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银行理财产品大致可以分为四类：固定收益类、现金管理类、权益类和混合类。固定收益类主要投存款、债券这类有预期收益的资产，中低风险适合求稳的朋友，比如工行的鑫稳利系列；现金管理类类似灵活申赎的零钱包，招行的朝朝盈2号就是这类，能随存随取但收益会波动；权益类产品可能挂钩股票或指数，波动较大但有机会博取更高收益；混合类则是灵活配置各类资产，风险和收益都相对平衡。
具体怎么挑选要注意这些要点：
1. 看产品投向和风险等级：每个产品说明书里都有标注风险等级（R1-R5）。比如R1的现金管理类适合放生活费，类似我之前给一位退休阿姨配置的货币三佳组合，她存了半年旅游基金还能每天赚杯奶茶钱。如果是R3的混合类产品，更适合能接受小幅波动的投资者。
2. 对比收益和流动性：银行理财分封闭式和开放式。比如建行的乾元系列多是封闭产品，适合确定短期不用的钱，而交行的活期盈这类开放式产品，方便随时赎回。不过现在很多客户开始用日富一日债基组合代替封闭理财，既能保持季度开放流动性，历史年化收益还比同期限银行理财高0.5%左右。
3. 关注费用和起购点：大多数银行理财手续费不打折，5万起购很常见。最近有位程序员客户把原本准备买银行理财的10万拆分，用5万买了U定投低估指数组合，剩下的通过我们配置券商收益凭证，综合费率比单独买银行理财省了0.3%。
从业第10年，已经帮400多位客户优化银行理财配置。点我头像加微信发送“理财体检礼包”，可以免费领取你的专属产品对比表和风险测评工具（含R1-R5适配方案）。如果觉得这些挑选技巧实用，记得点个赞告诉我，随时等你来聊具体需求。
发布于2025-9-7 09:22 广州
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