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挑选银行理财确实需要讲究方法。我一般会先看底层资产配了什么，然后比对风险等级和收益的匹配度。比如上个月帮一位退休教师把30万资金拆成三份，通过盈米基金买了货币三佳、日富一日和U定投，现在三个组合平均跑赢他之前单买的某大行R2理财0.3%，关键是有专业调仓，不用自己盯盘。
分享几个行内人常用的筛选思路：
1. 活钱选收益弹性的：像要随取随用的钱，别买成封闭产品。货币三佳组合每月自动换到前3的货基，比银行活期高2倍收益。上周刚帮客户把某行的T+0理财换成这个，7日年化直接涨到2.35%
2. 求稳的看债基打底：日富一日这种优选债基组合，单只产品持仓不过10%，比买单一银行理财抗波动。之前客户在某城商行买的R2理财踩雷地产债，换成这个组合后回撤小了60%
3. 闲钱要做时间朋友：放3年以上的钱，U定投这种择时止盈的指数定投更适合。上次有客户把某股份行的三年期理财提前赎回，换成这个抓住4月低点入场，6月份自动止盈锁定8%收益
从业10年，每月要帮客户做上百份理财诊断。点我头像加微信领「稳健理财三板斧」礼包（含银行理财对比表+独家收益追踪工具），现在加还能免费看你的理财账户调整空间。觉得这个筛选思路有用的话点个赞，咱们根据你的资金情况细聊。
发布于2025-9-6 18:06 广州
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