您好，买了百万医疗还要买重疾险吗？

医疗险和重疾险的区别。

1。定义不同

医疗险和重疾险都属于健康保险的范畴。但两者的定义却完全不同。根据银保监会给出的官方定义：医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

疾病保险，是指发生保险合同约定的疾病时，为被保险人提供保障的保险。

目前，重疾险市场主流产品为长期重疾险，保障终身或保障至70岁、80岁。交费期一般为10年、20年、30年。保险合同一旦签署，每年所交保费不变。(下面内容均以长期重疾险为例)

当然也有少数一年期重疾险，交费期一年，保障期限一年。费率随着年龄不同有所变化。优点是保费便宜，因为有显而易见的续保风险，只能作为补充或过渡期的保障。

2。根本作用不同

重疾险的发明初衷，主要解决的是患者的收入损失问题。即对发生重大的健康问题后，可能因长期的康复、被人照顾、不能正常工作等带来的收入损失进行补偿。重点在于以后。而医疗保险解决的是治疗费和医药费。重点在于当前。

3。赔付标准不同

重疾险的赔付标准是严格按照合同约定，要求疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种特定手术。不管实际医疗费用花费多少，理赔多少只看保险金额。医疗保险的赔付标准是必要且合理的医疗费用。理赔适用于保险的损失补偿原则。报销费用不得超过实际医疗费用。

4。保费定价方式不同

通常来讲，长期缴费的重疾险，采用的是均衡费率的定价方式。投保时，确定每年分期保费，以后每年交的保费都是一样的。交费期一般是10年20年，保障期限可以是几十年，也可以是终身。医疗保险采用的是自然费率，即保费随着年龄增加会有变更，大部分是5年一个费率。交费期一般都是一年，保障期限也是一年。即便是现在的5年续保或6年续保的长期医疗险，定价也是浮动的。

5。续保方式不同

长期缴费的重疾险因为大部分保险期间是终身，续保问题只发生在初次投保时，只要保险公司核保通过，一般不存在后期续保问题。

医疗险需分情况来看。基本医疗险因为是国家福利，只要参保人交费，不存在续保问题。但对于商业医疗保险而言，由于国内医疗费用每年保持5%至10%的通胀水平，再加上逆选择的道德风险，目前暂不存在终身保证续保的医疗保险产品。当前市场上最长保证续保期为6年百万医疗险。

6。最后结果不同

以终身重疾险为例，其一般都包含身故责任。不管重疾发生与否，受益人最终都会得到保险赔付，这也是终身重疾险保费贵的一个主要原因。不包含身故责任的或者消费型定期重疾险，价格则相对便宜。医疗险基本都是消费型险种，不管消费者每年缴费多少，保费都不会返还。这也是其价格低廉的原因之一。

总结来说，存在即合理，每一种产品都有自己的核心作用。医疗险的作用是住院不花钱，不管能不能保证续保，最起码能扛住人生第1次重大打击。

希望我的回答能够对您有所帮助，如有疑问可以联系我。

发布于2021-4-6 23:53 免费一对一咨询

您好，为您做出以下回答。
百万医疗险和重疾险在很多方面都是不同的，他们都有自己不可替代的作用，但是有些不足之处，它们单个是解决不了的。



所以，百万医疗险无法代替重疾险的，具体表现在以下几个方面：



1.百万医疗险无法提供长期保障

大多数百万医疗险都只保一年，一年期满，合同就自动终止，需要续保。很多保险公司为了提升产品的竞争力，都支持续保功能。



但是能不能续上，主动权是掌握在保险公司的手里的。



如果一款产品理赔率比较高，保险公司不能盈利，那么保险公司可以提高这款产品的价格，甚至直接停售这款产品。



这时候重疾险的优势就凸显出来了，重疾险的特点是买定离手，长期无忧。



重疾险能保几十年甚至是终身，而且保费在第一年投保时就确定下来了，之后每年要缴纳的保费是固定的，只要按时缴费就可以了。



即使产品停售、个人身体状况发生变化，也不影响之后的正常理赔。



相当于说，医疗险只能作为短期保障，而重疾险才是长期保障，长短结合，才能发挥最大的保障作用。



2.百万医疗险只能报销医疗费



我们生病所花费的不仅仅只是治疗费用，后续康复、护理的花费也可能是一笔不小的数目。



另外，如果患上某种重大疾病，从治疗到康复，前前后后可能要花上几年的时间，几年都无法工作，收入的损失也是巨大的。



百万医疗险虽然能覆盖治疗费用，但无法弥补后续的花费以及收入损失。



如果只是购买了一份百万医疗险，虽然治病的钱能够报销，但是，未来的长期生活会依然陷入财务困境。



但如果还购入了一份充足的重疾险，那么，重疾险的保额就能降低这样的经济风险。



3.百万医疗险需要自己先花钱治病

虽然，重疾险只能保障部分重疾，但是购买了重疾险只要确诊就能赔付，赔付的钱可以用来治病，弥补收入损失。



而购买了百万医疗险，那就要自己先掏钱去治疗，然后在缴费治疗之后拿发票去报销，并且报销的金额不会超过实际花费。



一般重疾的治疗到康复大概需要30-50万金额。对于普通家庭来说，要在短时间拿出这么多钱，还是十分困难的。



所以，从这一角度来说，百万医疗险也无法替代重疾险。
如果有保险方面的疑问，可以随时联系我。

发布于2021-4-6 18:45 北京