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您好！创业初期资金需兼顾 “事业应急周转” 与 “闲置增值”，13 万存款建议按 “5:3:2” 划分，既保创业资金灵活调用，又让闲置资金稳步增值：
第一层：6.5 万留周转，应对创业突发需求（零收益但保安全）全存货币基金（如余额宝、网商银行余利宝），支持 T+0 快速赎回（单日限额 1-5 万），可即时应对进货、支付房租、临时用工等创业开支。这部分是创业 “安全垫”，哪怕暂时不用，也绝不能投定期或封闭型产品，避免急需用钱时无法取出，耽误事业进度。
第二层：3.9 万稳增值，赚 “无压力收益”（月收益约 81-98 元）投短债基金（如中加安瑞短债、博时安盈短债），近 1 年年化 2.5%-3%，每月收益 81-98 元。这类基金波动小，T+1 赎回，既能比货币基金多赚收益（可补贴创业期间的办公耗材、水电费），又能在创业资金紧张时快速赎回补充，兼顾收益与灵活性，不影响事业周转。
第三层：2.6 万轻尝试，博 “适度收益”（月收益约 140-182 元）分两部分配置：1.3 万投同业存单指数基金（年化 2.2%-2.8%，月收益 24-30 元），保本金安全；1.3 万定投宽基指数基金（如沪深 300ETF 联接，长期年化 8%-10%，月均收益 87-110 元）。
前者稳扎稳打，后者依托市场长期趋势博取收益，若收益达标，可作为创业 “奖励金”（如升级办公设备、参加行业培训），即便短期波动也不影响核心周转资金。三层配置中，65% 资金可随时为创业服务，35% 资金稳健增值，每月合计收益 245-310 元，既不耽误事业，又能让闲置资金 “生钱”。
需警惕两大风险：一是为追高收益，将周转资金投股票或行业基金，市场回调时亏损不说，创业急用钱只能割肉，双重损失；二是全存活期或货币基金，闲置资金收益过低，长期跑不赢通胀，相当于 “变相缩水”。
创业初期资金规划容不得失误，一步错可能让事业陷入资金链紧张。您赶紧点击右上角加微信，我们帮您筛选适配的短债基金、指数基金，定制 “周转资金预警线”，确保理财不影响创业，还能为事业添一份收益助力！
发布于2025-9-2 17:12 北京
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