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年化利率可以理解为把不同时间段的收益换算成一整年的收益水平。比如你买了30天理财获得0.3%的收益，换算成年化利率就是（0.3%÷30）×365≈3.65%。现在很多理财产品都用这个指标，方便比较不同产品的收益情况，但要注意这不等同于实际到手收益。
实际计算时有三点要注意：
1. 看真实期限
90天的理财产品显示年化4%，实际收益其实是（4%÷365）×90≈0.98%。之前有位客户误以为能拿到4%的收益，后来才发现是按天折算的。
2. 注意收益波动
像基金展示的年化收益只是历史表现，存在波动风险。比如我去年帮客户配置的日富一日债基组合，虽然历史年化在4%-5%，但实际每个月的收益会有微小波动，不过债基波动比股票小很多。
3. 区分单利复利
银行存款一般是单利，而理财产品的复利计算会让实际收益更高。比如10万元投资，按5%年化复利算，3年后能拿到115762元，比单利多出762元。
做了10年理财顾问，我发现很多客户容易忽视这些细节。现在点击我头像加微信，可以免费领取《收益计算器》和《防坑指南》两件套，10分钟就能学会怎么正确比对理财产品收益。觉得解释清楚了麻烦点个赞，后续帮你看具体产品时，还能手把手教你用"U定投"这样的工具做收益模拟测算。
发布于2025-8-30 23:39 广州
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