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年化利率18%转换成民间常说的“分”，其实是1分5厘的月利息。换算起来很简单：1分对应1%的月利率，年利率就是12%（1%×12个月），而1分5厘即1.5%的月利率，乘12个月刚好是18%。比如借10万块，每月利息就是1500元，全年下来是18000元利息。
具体可以分三点理解：
1. 民间利息的基本单位：1分=1%月利率，1厘=0.1%月利率。像1分5厘就是1.5%月，对应年利率刚好是1.5%×12=18%。
2. 实际利息计算举例：假设借20万元，用1分5厘的月息计算，每月要付3000元利息，年底本息合计要还23.6万。这利息压力其实不小，特别是短期周转可能吃不消。
3. 特别注意：目前民间借贷司法保护上限是年化14.6%左右（按LPR的4倍计算），超过这个利率的借款法律不予支持。如果是投资理财承诺18%年化更要警惕，当前银行理财普遍在3%左右，债券基金年化4%-5%，这类高收益产品大多伴随高风险。
我在证券行业10年，经常遇到客户问类似问题。其实比起高风险的借贷，不如用基金组合做收益增强——比如日富一日的债基组合长期年化4%-5%，叠加U定投在低估值时买入指数，有机会增厚收益到8%-10%。点我头像加微信，送你一份《高息避坑指南+理财升级方案》，包括法律保护红线说明和低风险理财工具包，觉得有用的话给个赞再走吧。
发布于2025-8-28 06:15 广州
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