对于您想问心肌病是否能买重疾险这个问题，我的建议是先尝试在内地保险公司进行核保。不过内地重疾险对心肌病这类疾病核保通常比较严格，可能会出现加费承保、除外责任承保甚至拒保的情况。

相比之下，香港重疾险在核保方面更具灵活性。香港保险凭借其成熟的风险评估体系，对于心肌病患者，有可能给出相对更优的核保结果，而且保障范围和理赔条款也有一定优势。

如果您有购买重疾险的需求，我推荐香港的储蓄分红型重疾险，它在提供重疾保障的同时，还有一定的储蓄功能，能让资产实现增值。若您感兴趣，欢迎在右上角添加我的微信，我为您详细介绍并提供专业的配置方案。

发布于2025-8-26 20:56 北京

心肌病患者买重疾险，能不能买、怎么买，得结合病情和核保规则来分析，以下建议供参考：

一、先看“心肌病类型+病情”，这是核保关键

心肌病分很多种（扩张型、肥厚型、限制型等 ），核保重点看：

• 病情稳定性：比如扩张型心肌病，若已出现心衰、心律失常，或肥厚型心肌病有左室流出道梗阻，投保重疾险大概率拒保；但要是病情控制好（如经治疗后心功能正常、无明显症状 ），还有争取空间。

• 诊疗记录：病历、心电图、心脏超声、心肌酶等检查报告要齐全，核保员会仔细看“发病时间、治疗方式、恢复情况”，这些直接影响核保结论。

二、重疾险核保的“可能结论”

1. 拒保：若心肌病导致心功能不全、频繁发病，或属于严重类型（如致心律失常性右室心肌病 ），保险公司为了风险可控，基本会拒保，这时候别硬投，换其他保障方式。

2. 除外承保：较常见！比如保险公司把“心肌病相关的重疾/轻症责任”除外（像因心肌病引发的心衰、心梗不赔，但癌症、中风等其他疾病正常保 ），这种情况若能接受除外，可考虑投保，至少保其他风险。

3. 加费承保：少数病情极轻的情况（如早期轻症心肌病，治疗后无后遗症 ），保险公司可能加费（多交保费 ）后标准承保，但这种情况极少，得看具体产品和核保尺度。

三、投保“正确姿势”，提高成功概率

• 别直接线下投保：线下代理人往往直接走正式核保，若拒保会留下记录，影响后续买其他保险。优先选支持智能核保/预核保的产品：

◦ 智能核保：部分互联网重疾险有心肌病智能核保入口，输入病情（如“肥厚型心肌病，已治疗，无梗阻” ），几秒出核保结论，不影响征信和投保记录。

◦ 预核保：找保险经纪人提交病历、检查报告，走人工预核保，保险公司私下评估后给结论（拒保/除外/加费 ），同样不留拒保记录，适合复杂病情。

• 搭配其他保障：若重疾险实在买不了，先配“惠民保”（健康告知宽松，能报住院费用 ），再考虑定期寿险（部分产品对心肌病核保宽松，若家庭责任重，优先保身故/全残 ），尽量补风险缺口。

四、总结建议

有心肌病想买重疾险，别慌也别盲目！先整理好完整病历（发病时间、治疗过程、近期检查报告 ），找专业经纪人或顾问，筛选支持智能核保/预核保的产品，试试水。若能除外承保，虽然少了心肌病相关保障，但其他重疾能保也值得；若实在买不了重疾险，就用“惠民保+定期寿险+医疗险（尝试投保 ）”组合，先把当下能保的配上，后续病情稳定了，再试试投保重疾险。关键是别让“心肌病”完全阻断保障规划，总有适合的方案～

发布于2025-8-26 22:14 苏州