资深顾问黄
股票
帮助5.5万 好评6.3万 从业10年+
对比这两款产品，关键要看你的资金用途和规划需求。万通富饶传承2在财富灵活传承、保费融资方面有特色，适合需要资金流动性或财富继承的人群；友邦充裕未来的优势在于退休储备和教育金规划，长期复利增长设计更适合养老需求。两者都是分红型产品，实际收益要看保险公司投资能力，建议先找专业顾问分析历史达成率。
这类产品选择要结合家庭收支、保障缺口综合评估，不能单看收益演示。我擅长帮用户用基金+保险组合做资产配置，既能控制风险又能提高整体收益。需要具体方案的话可以点我头像加微信，给您做份专属规划建议！
发布于2025-8-26 15:05 北京
资深齐顾问
基金
帮助2.9万 好评2.8万 从业8年
这两款产品属于香港的储蓄分红型保险，作为专业证券顾问，我主要专注内地市场的股票、基金等合规投资品。需要特别提醒：内地居民购买境外保险存在汇率波动、法律合规性等风险，建议通过银保监会官网核实产品资质。对于想实现财富传承的朋友，不妨考虑合法合规的理财途径，比如基金定投+稳健型银行理财组合，既能控制风险又能持续增值。
具体来看如何做更稳妥的配置：
1. 确定资金使用周期是关键。有位客户原本想买香港分红险，后来通过沟通发现他50%资金是5年内要用的购房款，最终用「货币三佳+日富一日」组合来配置，既保证流动性又能获取年化3.2%的稳定收益。
2. 长期资金建议分散布局。像教育金、养老金这类10年以上的规划，可以采用「U定投+优质蓝筹股」组合。去年有位客户把原计划买保险的100万分批投入低估值的消费ETF和医疗ETF，配合每周自动定投，目前账户浮盈已超过单纯保险的演示收益。
3. 注意法律税务的适配性。香港保险的红利分配、遗产继承等条款与内地存在差异，而通过证券账户配置的资管产品、国债逆回购等工具，在税务处理上更透明简便。
从业第10年，我已为327位客户做过传承方案诊断。点击头像加微信可领「家庭财富配置工具包」（含传承方案对比表+免税理财技巧），觉得这些替代方案有价值请点个赞，咱们根据你的具体情况定制专属方案。
发布于2025-8-26 15:07 广州
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