对于您的养老规划需求，我建议您考虑香港储蓄分红险。内地一些传统养老储蓄产品收益相对较低且固定，难以应对未来的通胀风险。而香港储蓄分红险具有明显优势，它除了保证收益外，还有可观的分红收益，能在一定程度上抵御通胀。

假设按照香港储蓄分红险常见的年化收益率情况，您从50岁开始每年存入一定金额，到65岁后每年领取60000元是可以实现的。不过具体每年存多少钱，还需要结合不同产品的具体收益情况、缴费年限等因素来精确计算。

我这边有非常优质的香港储蓄分红险产品，它安全保本、永续领取，能很好地满足您的养老需求。如果您想了解更详细的方案，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您进行专业的产品配置和精确计算。

发布于2025-8-25 19:31 北京

您可以联系我，根据您的所在地区帮您测算。

发布于2025-8-25 19:45 上海

要解决50岁单身男士65岁后每年领6万养老金的问题，需结合养老年金险（或增额终身寿险通过减保实现 ）的产品逻辑，按以下步骤测算：

一、明确核心变量

1. 时间维度：50岁开始存，65岁领取，缴费期可选（如趸交/5年交/10年交 ），领取期从65岁开始，假设领取至终身（或保证领取20年，不同产品设计有差异 ）。

2. 收益假设：养老年金险的收益核心看“预定利率”（当前新规后，普通年金险预定利率多在2.5% - 3% ，部分优秀产品按复利计算 ）；若用增额终身寿险，现金价值增长也基于类似预定利率逻辑，通过减保实现每年领6万。

二、分缴费方式测算（以养老年金险为例 ）

（一）趸交（一次性交清 ）

假设选一款预定利率3%的养老年金险，65岁后年领6万，保证领取20年（即至少领120万 ）。
通过年金险精算公式（复杂，可简化理解为：保费 = 未来领取现值总和 ），用保险计算器或产品演示测算：

• 50岁趸交，65岁领，相当于15年积累期 + 终身领取期。经测算，趸交保费大概在 70 - 80万 左右（不同产品因预定利率、现金价值累积差异，会有波动 ）。

• 原理：保险公司将保费投资运作，按3%复利滚存15年，积累足够资金，保证65岁后每年兑付6万，同时覆盖长寿风险（活越久领越多 ）。

（二）5年交（每年交一笔，交5年 ）

同样预定利率3%，50 - 54岁每年交保费，65岁开始领。
测算逻辑：5年缴费期内，每年保费进入账户复利增值，15年积累期后开始领取。经测算，每年大概需交 16 - 18万 ，5年累计交80 - 90万 。

• 对比趸交：缴费压力分散，但因资金分5年投入，前期复利积累时间短，总保费会略高于趸交（因趸交资金15年复利，5年交的首笔资金复利15年，第二笔14年…最后一笔仅10年 ）。

（三）10年交（每年交，交10年 ）

50 - 59岁每年缴费，65岁领取。
测算：每年保费压力更小，大概 8 - 10万 ，10年累计交80 - 100万 。

• 特点：缴费期长，适合收入稳定但年结余不多的人群，不过总保费因资金分散投入，复利积累时间更短，总投入会比5年交更高（原理同5年交，首笔资金复利15年，最后一笔仅5年 ）。

三、用增额终身寿险实现的逻辑（补充方案 ）

若选增额终身寿险，50岁开始投，65岁后通过“减保”每年取6万：

• 假设增额寿预定利率3%，现金价值增长快。若65岁时现金价值需达到 120万以上（保证每年减保6万，至少领20年 ），倒推50岁需趸交 60 - 70万（不同产品现金价值增速不同，有的产品65岁现金价值能达趸交保费的2倍左右 ），或5年交每年 12 - 14万 。

• 优势：增额寿现金价值灵活，若中途急需用钱，可全额退保取现；若长寿，减保后剩余现金价值仍可复利增长，比年金险更灵活。

四、关键注意事项

1. 预定利率与实际收益：当前新规后，产品预定利率下调，实际收益以合同为准，演示收益不代表实际。选产品时，重点看“现金价值表”（年金险看领取金额表 ），合同里的数字才是刚性兑付的。

2. 领取方式与保障：年金险有“保证领取期”（如20年 ），若65岁领了5年去世，受益人可领剩余15年的钱；增额寿减保更灵活，但无“保证领取”，若65岁后没领几年去世，剩余现金价值给受益人。

3. 健康告知与核保：50岁投保，部分年金险/增额寿有健康告知（尤其高端养老社区关联产品 ），若有高血压、糖尿病等，可能影响投保，需提前核保。

综上，50岁男士想65岁后年领6万，趸交需70 - 80万，5年交年交16 - 18万，10年交年交8 - 10万（年金险方案 ）；若选增额寿，趸交60 - 70万左右。具体选哪种，要结合收入、资金流动性需求、健康状况，找保险经纪人用具体产品测算，合同为准，别只看演示~

发布于2025-8-25 22:10 苏州