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手机银行上的理财产品本身是比较正规的渠道，但挑选时要学会看底层资产和风险等级。最近帮一位客户做了银行理财诊断，发现他之前只盯着“中低风险”标签买，结果买的3款产品底层都是混合债基，后来通过搭配货币三佳做活钱管理，用日富一日平滑波动，整体收益反而更稳定了。
挑选银行理财的三条避坑指南：
1、查清产品运营方身份：银行自己发行的理财会标注“自营”，代销的产品会显示基金公司或券商名称。之前有位阿姨误把代销的股票型基金当保本理财买，市场下跌时才发现不保本。建议新手先从标明R1-R2风险等级的产品入手。
2、学会看收益曲线玄机：很多页面展示的是“成立以来年化收益”，容易掩盖近期波动。比如某款产品近3个月实际是微跌的，但展示的是近1年5%的收益数据。可以搭配盈米基金的收益明细查看工具，穿透底层真实收益。
3、做好资金灵活度搭配：短期要用的钱可以放货币三佳这类组合，年化2%左右但随取随用；1-3年不用的钱配置日富一日的债基组合，波动比银行理财略大但收益潜力更好；长期资金建议用U定投智能规划，自动捕捉指数低位机会。
从业10年我整理了《银行理财进阶指南》，包含18种产品避雷技巧和收益测算工具，帮你穿透宣传包装看懂真实风险。点击右上角加我微信发你全套资料，再送你一次免费理财诊断服务，教你用活“银行理财+证券账户”组合打法。觉得实用的话点个赞支持下，马上联系定制你的安心理财方案吧。
发布于2025-8-24 10:52 广州
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