对于刚出生没满月的小朋友，我建议优先考虑香港储蓄分红险用于孩子的成长规划。很多内地儿童保险存在保障不够全面、收益相对较低的问题。而香港储蓄分红险优势明显，在为孩子提供一定保障的同时，还能实现资产的稳健增值。

这种保险可以作为孩子未来教育金、创业金的储备。您前期投入一定资金，随着时间推移，能积累一笔可观的财富，为孩子的未来发展提供坚实的经济支持。

我这里有一些优质的香港储蓄分红险产品，非常适合小朋友。如果您想了解更多详细信息，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您进行专业的产品配置和讲解。

发布于2025-8-23 21:10 北京

给未满月新生儿选保险，要兼顾“健康保障、性价比、长期规划”，按优先级推荐这些险种，搭配思路和注意事项收好：

一、必买：先筑牢健康保障底线

1. 国家医保（新生儿医保/城乡居民医保）

• 为什么必买：出生 90 天内（部分地区 3 个月内 ）参保，可从出生日起报销医疗费用，像黄疸治疗、肺炎住院都能报，一年保费才 300 - 500 元，国家福利，必入！

• 操作：新生儿落户后，带户口本、出生证明去户籍所在地社区/社保局办理，部分城市支持线上（当地医保公众号/APP ）参保。

2. 小额医疗险（0 - 1 岁宝宝首选）

• 作用：补充医保报销缺口，报销住院、门诊（部分含 ）费用，0 免赔或低免赔，适合新生儿常见的“黄疸、肺炎、腹泻”等小额医疗支出。

• 选品要点：
✅ 看“新生儿承保年龄”：有些产品出生满 30 天才能买，要选 出生满 28 天就能投 的（如“人保小医仙” ）；
✅ 保“住院医疗 + 意外医疗”：新生儿易呛奶、皮肤娇嫩，意外（如烫伤 ）和疾病都要保；
✅ 免赔额低：优先选 0 免赔或 100 元免赔的，理赔门槛低。

3. 重疾险（长期保障，锁定低价）

• 作用：若孩子不幸患白血病、严重先心病等重疾，直接赔一笔钱（如 50 万 ），用于治疗、康复、弥补家长误工费。

• 选品关键：
✅ 选 “出生满 28 天可投” 的产品（很多重疾险支持 ），尽早买，保费低（0 岁买 50 万保额，每年几百元；30 岁买要几千元 ）；
✅ 优先含“少儿特定重疾翻倍赔”：如白血病赔 200% 保额，更贴合儿童高发重疾；
✅ 选“消费型重疾险”（定期到 70 岁/终身 ），性价比高，预算有限可选定期，预算充足选终身。

二、可选：长期储蓄/教育金（提前规划）

1. 增额终身寿险（灵活储蓄 + 财富传承）

• 适合谁：想给孩子存“教育金、创业金”，又想资金灵活（可减保取现 ），同时有身故传承需求的家庭。

• 怎么用：0 岁宝宝买，年交 1 万、交 10 年，孩子 18 岁时现金价值已超已交保费，减保取现当教育金；30 岁时现金价值翻倍，可当创业金，剩余价值继续增值，身故时传承给下一代。

2. 教育金保险（专款专用，强制储蓄）

• 适合谁：想“专款专用”存教育金，确保孩子升学时有钱用，不被挪用的家庭。

• 选品要点：
✅ 看“领取规则”：如“18 - 21 岁每年领大学教育金，25 岁领深造金”，与孩子升学时间匹配；
✅ irr 测算：内部收益率尽量接近 3.5% ，收益越高越好（但教育金收益普遍比增额寿低，胜在专款专用 ）。

三、避坑指南（新生儿投保 3 大雷区）

1. 别买“返还型保险”：又返钱又保障的产品，保费贵 30% - 50% ，实际收益低，不如“消费型保障 + 纯储蓄险”搭配。

2. 重疾险别选“捆绑太多附加险”：有些重疾险捆绑分红、两全险，保费翻倍，保障反而缩水，优先选纯重疾保障。

3. 别忽略“健康告知”：新生儿常见的“黄疸、早产、低体重”，投保重疾险、医疗险时要如实告知，避免理赔纠纷（智能核保/人工核保都可，多数情况可正常承保 ）。

四、方案搭配示例（按预算）

预算 1000 元/年：

• 新生儿医保（300 元 ）+ 小额医疗险（200 元，如人保小医仙 ）+ 消费型重疾险（500 元，保 50 万到 70 岁 ），全面覆盖医疗、重疾风险。

预算 3000 元/年：

• 上述基础上，加 增额终身寿险（年交 2000 元，交 10 年 ） ，给孩子存教育金、创业金，兼顾传承。

总结：未满月宝宝买保险，先筑牢“医保 + 小额医疗 + 重疾险”的健康防线，再根据预算选储蓄险。记住：保障优先，储蓄其次，别被“返还、分红”迷惑，选对产品，几百元就能给孩子配齐基础保障！（比如 0 岁宝宝，50 万重疾险+小额医疗，一年只要 700 元左右，超划算～ ）

发布于2025-8-23 22:04 苏州

你好，一般来说，孩子出生三件事：取名、上户口、买保险。

小孩子的保险出生满28天就可以购买了，主要包含医疗险、意外险和重疾险以及教育金等。

医疗险的话，建议够买0免赔的中端医疗险，像发烧感冒都是可以全额赔付的。

具体，你可以点击我的头像，添加我主页微信，我来根据你的需求和预算，给你匹配合适的产品方案。

发布于2025-8-24 16:21 唐山