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2025年如果有50万存款想做好资产配置，可以参考“三笔钱”原则分模块打理。比如去年帮客户张先生做的方案：留出10万元活钱放进货币三佳组合，既能每天赚点菜钱，又能随用随取；25万元配置日富一日债基组合作为家庭安全垫，稳定跑赢银行理财；剩下15万元用U定投智能定投低估值指数，配合部分主动管理型基金做长线布局。遇到去年四季度市场回调时，他的整体收益反而逆势涨了4.6%。
具体到家庭资产配置策略：
1、活钱管理要灵活：建议保留3-6个月开支（比如8-15万）放货币三佳这类活期理财，平时购物刷卡直接从这儿扣。上个月有个客户家空调坏了，当天就从货基账户提了2万救急，完全不影响其他资产配置。
2、稳健投资压舱石：用40%左右资金（比如20万）配置日富一日债基组合。这类产品就像搭积木，把10只优质债基拼在一起，波动比单只产品小很多。去年有位客户把买房首付外的闲钱投进去，7个月稳稳赚了3万利息。
3、长线增值拼收益：剩下的30%资金（15万）可以分成两份。用10万做U定投滚雪球式投资，每月自动扣款低估指数；剩下5万挑2-3只主动管理型基金，比如消费、医药等刚需行业，但单只基金不超过总资金的10%。
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发布于2025-8-20 17:02 广州
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