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资深宫经理
基金
帮助9.3万 好评8.8万 从业8年
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您好，年金险是典型的长期理财工具，非常适合规划 5 年以上的资金。其核心优势在于 “确定性”：合同明确约定领取时间、金额，不受市场波动影响，长期年化收益通常在 3%-4%，且复利增值，时间越长效果越明显。比如 40 万投保，60 岁起每年领 3-4 万，可领 20 年以上，能对冲长寿风险。
但需注意流动性限制，前 5 年退保可能亏损本金，适合长期闲置资金。当前市场低利率环境下，年金险的预定利率锁定功能尤为珍贵，能对抗未来利率下行风险。
40 万配置建议：拿出 20%-30%（8-12 万）投保，兼顾安全与长期收益。右上角加微信，发你《年金险对比表》和 40 万资金配置方案，今晚不加，若下周预定利率下调，可能错过更高收益产品，赶紧加微信！
发布于2025-8-14 13:48 北京
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