分享
注册
1分钟入驻>
关注/提问
咨询TA
15355917601 
2025年布局长期理财，重点可以关注这几类产品组合。最近帮一位存教育金的宝妈做了配置方案，用2年时间把家庭月结余40%分配到三类资产：核心仓位放在U定投这类指数增强工具，通过低估区域持续定投降低波动；打底仓配置了日富一日这类优选的债券基金组合；再搭配少量黄金ETF对冲风险，目前年化收益跑赢银行理财两倍以上。
长期理财稳中求进的配置思路：
1、养老保障型组合：货币三佳+同业存单基金的搭配，既能享受货基的灵活申赎，又能通过同业存单基金获取高于货基的收益。像退休教师张先生，用这个组合管理5年不动的积蓄，每年稳稳拿到3%左右的收益，存取还灵活。
2、增值型权益配置：重点考虑消费医药等刚需行业的指数增强基金，配合U定投的智能调仓功能。去年有位客户在2800点附近启动3年定投计划，每月自动扣款，遇到3100点以上系统自动减仓，现在持仓成本比市场均价低12%。
3、五年期以上资金管理：可以考虑封闭型债券基金+红利指数基金的组合。比如封闭式债基用时间换空间，持有期内不受市场波动影响；红利指数成分股分红稳定，适合长期吃股息。最近帮客户配置的封闭债基组合，持有满2年平均年化4.3%。
我在资产配置领域从业十年，可以帮你量身定制「5年财富升级方案」，包含择时工具+优质产品组合。点击右上角加微信领取专属方案，手把手教你搭建能长期跑赢通胀的理财组合。觉得有收获麻烦点个赞，立即联系获取个性化配置建议。
发布于2025-8-14 05:10 广州
当前我在线
直接联系我
秒答
关注
分享
追问
踩 
举报
搜索更多类似问题 >
472
电话咨询
+微信
咨询
