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长期理财想要稳中有进，可以重点看看这几类产品。去年帮客户张女士做家庭资产配置时，她将50万资金拆成5份：用货币三佳存日常应急金每天生息，日富一日当养老钱的安全垫，U定投作为教育金定期增值，再搭配黄金ETF和REITs产品分散风险。持有两年多既跑赢通胀又抓住了债市红利。
长期理财产品选择指南：
1、储蓄型保险打底：增额终身寿和年金险这类产品相当于家庭财务的压舱石，虽然前几年流动性差，但长期复利效果明显。有个体工商户客户用增额寿锁定利润，第8年现价就超过已交保费的115%。
2、债基组合稳收益：类似日富一日这类优选债基组合，通过分散10只以上优质债券基金，既能吃到债市红利，又能避开单只债基踩雷风险。最近很多客户把银行到期的存款转过来，年化3.5%-4%的收益比大额存单还灵活。
3、指数增强看长远：U定投这种智能定投工具特别适合布局未来3-5年行情，自动抓取低估值指数标的，像中证500、红利指数现在都在历史低位区域，每月工资日自动扣款相当于定期播种。
4、特殊资产抓机遇：公募REITs既有稳定分红又有资产升值空间，黄金ETF能对冲黑天鹅事件，这两类配置10%-15%仓位能有效提升组合抗风险能力。
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发布于2025-8-13 21:36 广州
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