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基金和银行理财的长期划算度取决于风险偏好，收益差异因产品类型和市场环境分化明显。追求绝对稳健选银行理财，能接受波动求更高收益选基金。长期来看，中高风险基金收益大概率跑赢同类理财，但需匹配自身风险承受力。
低风险赛道中，银行纯债 / 固收类理财长期年化 3%-5%，波动极小（单月回撤＜0.5%）；对应基金如纯债、短债基金年化 3%-4.5%，略低 0.5%-1%，但流动性更灵活（随时赎回）。
中风险赛道差距扩大：银行偏债理财（股票仓位≤20%）长期年化 5%-7%，收益天花板明显；对应偏债混合基金（股票仓位 20%-40%）年化 6%-10%，牛市可能超 10%，长期比理财高 1%-3%，但单月回撤可能达 2%-5%。
高风险赛道基金优势显著：银行理财几乎不投高比例股票，而股票型 / 混合型基金长期年化可达 8%-15%（牛市更高），但需承受熊市 10% 以上回撤。
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发布于2025-7-29 13:50 北京
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