银行理财和基金，哪个长期收益更稳定？比如银行理财每年收益波动不超过1%，基金可能某年涨10%某年跌5%，长期平均下来谁更高？-叩富网

立即提问“ ”

提问

北京[切换城市]

找证券公司 | 找期货公司

叩富问财 >30秒问财 > 基金 > 银行理财和基金，哪个长期收益更稳定？比如银行理财每年收益波动不超过1%，基金可能某年涨10%某年跌5%，长期平均下来谁更高？

银行理财和基金，哪个长期收益更稳定？比如银行理财每年收益波动不超过1%，基金可能某年涨10%某年跌5%，长期平均下来谁更高？

还有疑问，立即追问>

基金投资宝典银行排名TOP10 券商新客理财汇总银行理财锦囊

银行理财和基金，哪个长期收益更稳定？比如银行理财每年收益波动不超过1%，基金可能某年涨10%某年跌5%，长期平均下来谁更高？

叩富问财浏览：1900 人分享

1分钟入驻>

存款1%利率时代！钱还在银行躺平？三招让你资产年化提高20%，限时3天解锁→

共1个回答

首发

资深刘经理

资深刘经理基金

帮助10万+ 好评4.6万从业10年+

首发回答

您好，银行理财和基金的长期收益稳定性及水平对比如下：

收益稳定性
银行理财 ：收益相对更稳定。其主要投资于债券、货币市场工具等低风险资产，这些资产的收益相对固定，违约风险较低，收益波动小。如固定收益类银行理财产品的年化波动率通常在 1%-3% 之间。即使是混合类理财，其 80% 以上的资金配置于债券，通过增厚收益策略来实现更优收益，净值波动也较小，如工银理财 “鑫稳利” 系列，近期收益表现在 3.8%-4.2% 左右。

基金：收益波动较大。货币基金年化波动率一般在 0.5%-1.5% 之间；债券基金年化波动率通常在 3%-8% 之间；股票基金年化波动率则在 15%-30% 甚至更高，如 2007—2021 年 A 股市场主要指数万得全 A、上证综指、沪深 300、中证 500 年度平均最大回撤分别为 25%、24%、26% 和 29%，近五年万得全 A 指数的最大回撤达到了 34.37%。

长期年化收益率
银行理财 ：2025 年上半年，理财产品平均年化收益率为 2.12%。不同类型理财产品的年化收益率有所不同，如现金管理类理财产品平均年化收益率约为 1.88%，固定收益类理财产品平均年化收益率约为 3.47%，混合类理财产品平均年化收益率约为 3.39%，权益类理财产品平均年化收益率约为 6.61%。
基金：不同类型基金的长期年化收益率差异较大。货币基金年化收益率一般在 2% 左右，债券基金近十年平均年化收益率约为 5%，股票基金长期年化收益率一般在 8%-15% 左右，如 2004-2024 年的二十年间，偏股型基金业绩排名前 15 的基金平均年化收益率达到了 16.93%。

综上，银行理财的收益相对更稳定，而基金的长期平均收益可能更高，但波动也更大。如果厌恶风险，追求稳健收益，银行理财是较好的选择；如果风险承受能力较高，且追求更高的长期收益，可选择基金投资。

希望我的回答可以帮助到您，如还有不明白的欢迎右上角添加我的微信，我为您进行一对一专业解答，还能免费为您定制专属的私人财富规划配置，让您的财富稳定持续增值。

发布于2025-7-31 08:38 上海