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这类理财保险的实际收益需要看合同里的现金价值表。不过大部分产品不会直接写死返还金额，要看是否带分红条款。以我的经验，现在很多产品都是保证部分+分红组成，比如每年可能返还已交保费的3%-5%，但具体金额还得看保险公司当年实际经营情况。
理财保险需要注意的三大关键点：
1、实际回报测算要看现价：五年后每年返还金额一般在合同里有演示表，但注意分红型产品的演示收益都是假设数据。去年有个客户买了类似产品，发现实际分红比中等演示数据还低30%，后来用货币三佳补足了流动资金需求。
2、退保损失要提前计算：如果第五年想取钱，可能面临本金损失。有个客户去年急用钱，发现持有五年退保只能拿回已交保费的89%，后来用日富一日的债基做应急资金池更灵活。
3、产品功能要看清定位：这类产品更偏向长期强制储蓄，若对流动性有要求，可以搭配U定投做补充。之前帮客户把养老规划分成保险锁定底仓+指数定投博取收益，既安全又有增值空间。
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发布于2025-7-29 07:29 广州
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