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理财产品标注的业绩比较基准，本质上是个参考值而不是承诺收益。之前帮客户张姐分析过类似情况：她买的某款产品基准是5.6%，但实际拿到2.4%。查看产品说明书发现，这只产品主要投向债券市场，去年刚好遇到债市震荡期，所以收益暂时低于基准。这种现象不算夸大业绩，但确实说明选择产品时要更谨慎。
辨别理财收益的三大关键点：
1、基准参数要看底层逻辑：像我们主推的日富一日债基组合，虽然也会标注中债综合指数作基准，但会严格筛选持仓债券评级，用分散投资降低风险。去年市场调整时，它的实际收益仍接近4.3%，好于同类产品。
2、波动周期要心中有数：股票型产品遇到熊市跑输基准很正常，之前有位客户配置的混合型产品基准是6%，遇到板块轮动实际收益3.5%，但今年调仓后已回升到5.8%。需要用半年以上周期观察。
3、费率结构要提前确认：银行渠道有些产品管理费直接从收益里扣，表面看似达标基准，实际到手的要打个折扣。比如某款显示5%基准的产品，扣除1.2%的管理费后，实际达标基准的难度更大。
从业十年处理过很多这类案例，给你准备了"理财收益诊断工具包"，包含产品穿透分析表+市场波动预警系统，帮你揪出收益缩水的隐藏原因。点击右上角加我微信领全套工具，还能根据你的资金量定制理财方案。觉得解答有帮助点个赞，手把手带你选到真正靠谱的理财产品。
发布于2025-7-25 11:05 广州
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