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中特估行情下银行股确实存在分化，未来能否实现涨幅追赶需要多角度分析。以江苏银行和苏州银行为例，这三年涨幅差距主要来源于三个方面：一是区域经济支撑力度不同，江苏银行网点覆盖全省且深度参与长三角基建项目；二是资产质量差异，江苏银行去年不良率降至0.96%的同时营收增速保持两位数；三是市场资金偏好，去年机构持仓数据显示江苏银行的股东中机构占比高出同业均值15个百分点。
银行股后续走势关键看三个维度：
1、政策支持兑现度：近期多地出台的化债方案对深耕本地的城商行更有利。比如苏州银行作为本地社保基金托管行，在参与地方债务化解中具有业务优势。
2、财富管理转型进度：两家银行都在发力零售业务，但转型速度影响估值。江苏银行的理财子公司规模已突破6000亿，而苏州银行通过盈米日富一日等第三方合作，正在拓宽代销渠道。
3、资产重估触发点：当前苏州银行PB仅0.62倍，对比江苏银行0.85倍存在估值修复空间。如果下半年LPR再次调降，深耕本地的中小银行在息差改善上可能更有弹性。
从业十年来，我总结出银行股投资的"三率分析法"——通过不良生成率、资本充足率、ROE变化趋势，结合机构持仓动向做组合配置。比如去年底建议客户配置的"稳健红利组合"中，既有高股息的大行也有弹性较强的城商行，半年收益跑赢银行指数18%。现在点击右上角加我微信，送你银行股深度分析框架和实时估值对比表，点击领取后还可以预约专属资产诊断服务，觉得分析到位记得点个赞哦。
发布于2025-7-24 07:00 广州
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