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您好！利率周期理论指的是利率会随着经济周期的变动而呈现出周期性的变化。一般在经济扩张阶段，市场需求旺盛，企业投资和居民消费增加，资金需求上升，央行可能会提高利率来抑制过热的经济；而在经济衰退阶段，市场需求疲软，企业投资和居民消费减少，资金需求下降，央行可能会降低利率来刺激经济增长。
把利率周期理论运用到买基金当中，可以从以下几个方面来考虑：
1. 债券基金：债券价格和利率呈反向变动关系。在利率下行周期，已发行债券的票面利率相对较高，会吸引更多投资者购买，从而推动债券价格上涨，此时投资债券基金可能会获得较好的收益。比如我们盈米基金的债券基金组合【日富一日】，在利率下行时，它能通过持有的债券价格上升以及获取稳定的票息收益，为投资者带来较为稳健的回报。
2. 股票基金：利率对股票市场的影响较为复杂。在利率较低时，企业的融资成本降低，有利于企业扩大生产和投资，可能推动企业盈利增长，进而提升股票价格。同时，低利率环境下，部分资金会从固定收益类产品流向股票市场，增加股票的需求。不过，股票市场还受到企业基本面、宏观经济政策等多种因素的影响。我们的指数基金组合【U定投】，通过定期定额投资指数基金，在利率周期的不同阶段，都能平滑市场波动影响，长期分享市场增长带来的红利。
3. 混合基金：混合基金同时投资于股票和债券。在利率周期不同阶段，可以根据市场情况调整股债比例。在利率下行初期，可适当增加股票资产的配置比例，提高组合的收益潜力；在利率上升阶段，适当增加债券资产的配置，降低组合的风险。我们的低估值轮动指数基金定投【叩富稳盈组合】，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔，会根据市场动态包括利率周期等因素灵活调整股债比例。
以客户李先生为例，他根据利率周期理论进行基金投资。在利率下行周期，加大了【日富一日】债券基金组合和【U定投】指数基金组合的投资比例。在利率下行的这几年里，他的整体资产实现了较为可观的增长。
如果您想进一步了解如何根据利率周期理论进行基金配置，您可以右上角加我微信，我们的专业团队会根据您的风险承受能力和投资目标，为您量身定制投资方案，通过合理搭配不同基金组合，帮您在不同利率周期下实现财富稳健增值。
把利率周期理论运用到买基金当中，可以从以下几个方面来考虑：
1. 债券基金：债券价格和利率呈反向变动关系。在利率下行周期，已发行债券的票面利率相对较高，会吸引更多投资者购买，从而推动债券价格上涨，此时投资债券基金可能会获得较好的收益。比如我们盈米基金的债券基金组合【日富一日】，在利率下行时，它能通过持有的债券价格上升以及获取稳定的票息收益，为投资者带来较为稳健的回报。
2. 股票基金：利率对股票市场的影响较为复杂。在利率较低时，企业的融资成本降低，有利于企业扩大生产和投资，可能推动企业盈利增长，进而提升股票价格。同时，低利率环境下，部分资金会从固定收益类产品流向股票市场，增加股票的需求。不过，股票市场还受到企业基本面、宏观经济政策等多种因素的影响。我们的指数基金组合【U定投】，通过定期定额投资指数基金，在利率周期的不同阶段，都能平滑市场波动影响，长期分享市场增长带来的红利。
3. 混合基金：混合基金同时投资于股票和债券。在利率周期不同阶段，可以根据市场情况调整股债比例。在利率下行初期，可适当增加股票资产的配置比例，提高组合的收益潜力；在利率上升阶段，适当增加债券资产的配置，降低组合的风险。我们的低估值轮动指数基金定投【叩富稳盈组合】，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔，会根据市场动态包括利率周期等因素灵活调整股债比例。
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发布于2025-7-10 17:15 广州
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