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纯债基金想要收益高些，得先看懂两个关键指标——久期和信用等级。简单说就像买不同期限的存款：短期债（比如1年内到期的）像活期存款，波动小但利息低；中长期债（3-5年）像定期存款，利息高但要能扛住中途价格波动。此外，基金经理适当加杠杆（用债券抵押借钱再投资）也能增厚收益，但风险也会放大。
具体分两步筛选更有效：
1. 基础层：比久期
中长债基金普遍比短债收益高0.5%-1%，比如某只持有5年期国债+政策性金融债的基金，近3年年化4.2%，比短债基金平均3.5%更有优势。但遇到债市调整时，这类基金可能单月跌0.8%，适合能持有半年以上的投资者。
2. 进阶层：挑资产
信用债占比高的基金收益更突出。比如某只持有AA+城投债、国企债的基金，通过精选个券+波段操作，近2年年化做到5.3%。这类基金要重点看持仓里有没有网红区域城投债或高负债企业债，用我们机构的“持仓穿透工具”一查就能避雷。
上个月帮刘女士调整配置，她把银行理财到期资金分散到2只纯债基金：70%配置利率债基打底，30%配置优质信用债基增强收益，测算年化能到4.8%，比她之前买的R2理财多赚1.2%，而且周周更新净值看得清。
每个人的资金使用频率、回撤承受力差别很大，点击右上角微信，发送“债基”免费领《稳收益债基筛选表》，附赠3个查看基金隐蔽风险的工具，点赞可优先预约用【债券雷达】帮你诊断持仓债基是否踩雷，明天18点前领取的朋友加送债市行情周报。
发布于2025-7-9 08:27 广州
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