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房贷提前还款最划算的方式需结合还款阶段、还款能力及银行政策综合选择，核心原则是“缩短年限＞减少月供”，优先在贷款初期操作以节省利息。
一、优先选择缩短贷款年限
若月供压力可控，提前还款时务必要求银行“保持月供不变、缩短贷款年限”。以100万房贷、30年期、年利率3.15%为例，正常还贷5年后提前还20万本金，若缩短年限至18年，总利息可节省约16.5万元，远超“减少月供”方式的4.8万元利息节省。
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二、把握黄金还款时间点
等额本息还款者，若当前还款年限≤总年限的1/3（如30年房贷已还≤10年），此时利息占比高，提前还款划算；等额本金还款者，若还款年限≤总年限的1/4（如30年房贷已还≤7.5年），同样适合操作。此外，需避开银行违约金收取期，多数银行要求还款满1年后免违约金。
三、资金有限可分批操作
若无法一次性还清，可每年申请部分提前还款，每次还款后利息重新计算。例如，每年还5万本金，持续3年，总利息节省效果优于延迟还款。
以上就是“房贷提前还款最划算的操作方案”回答，如有资金周转的需求可以点击下方链接查看自己的额度。
发布于2025-7-8 10:15 阿里
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