房贷提前还款利息的计算主要根据贷款合同约定以及还款方式来确定。常见的还款方式有等额本息和等额本金，以下是具体计算方法：

等额本息还款法：每月还款额固定，其中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减。若提前还款，银行一般会按照剩余本金重新计算剩余期限的利息。例如，贷款总额为A，年利率为r，贷款期限为n年，已经还款了m个月，提前还款金额为P。首先计算剩余本金：\(剩余本金 = A\times(1 + r/12)^m - (每月还款额\times((1 + r/12)^m - 1)/(r/12))\)。然后计算提前还款后的新贷款期限：\(新贷款期限 = log((每月还款额 - P\times r/12)/(每月还款额 - 剩余本金\times r/12))/log(1 + r/12)\)。最后计算提前还款后的总利息：\(总利息 = 新贷款期限\times每月还款额 - 剩余本金\)。

等额本金还款法：每月还款本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减。提前还款时，已归还的本金部分不再计算利息，只需对剩余本金按照原贷款利率计算剩余期限的利息。假设贷款总额为A，年利率为r，贷款期限为n年，已经还款了m个月，提前还款金额为P。首先计算剩余本金：\(剩余本金 = A - (A/(n\times12)\times m)\)。然后计算提前还款后的新贷款期限：\(新贷款期限=(剩余本金 - P)/(A/(n\times12))\)。最后计算提前还款后的总利息：\(总利息 = ((剩余本金 + 剩余本金 - P)/2)\times新贷款期限\times r/12\)。

不过，部分银行可能会对提前还款收取一定的违约金，这在贷款合同中会有明确约定。

房贷提前还款是否划算，需要综合多方面因素考量：

还款方式：对于等额本息还款，前期还款中利息占比较大，本金占比小，若在还款前期就提前还款，能节省较多利息，相对划算；到后期本金占比增大，利息减少，提前还款节省利息有限。对于等额本金还款，前期偿还本金多、利息少，若已还款较长时间，剩余利息不多，提前还款意义不大；在还款初期提前还则可省不少利息。

袋款利率：若贷款利率较高，如早期一些商业贷款年利率达到 5%-6% 甚至更高，提前还款可大幅减少利息支出，较为划算。若贷款利率较低，比如公积金贷款利率本身就比较低，提前还款节省利息有限，还需考虑资金是否有更好的投资渠道。

个人资金状况：若有闲置资金且无更好的投资收益渠道，提前还款可减少债务压力和利息支出。若资金可用于投资，且预期投资收益高于贷款利息，那么提前还款就不划算。例如，若能通过投资债券、基金等获得年化收益率超过房贷利率的收益，就可考虑不提前还款。

未来规划：如果未来有明确的资金需求，如子女教育、创业、养老等，且提前还款后可能会影响到这些规划的资金储备，那么就需要谨慎考虑提前还款。另外，如果预计未来几年内可能会有利率调整，且有降息的预期，也可以先观察一段时间再决定是否提前还款。

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