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我有900万资金，想在2025年通过资产配置实现财富的长期稳定增长，该遵循哪些原则？
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定增2025银行理财指南

我有900万资金，想在2025年通过资产配置实现财富的长期稳定增长，该遵循哪些原则？

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首发 基金程老师
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您好！要实现财富的长期稳定增长，以下几个原则您需要遵循：一是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，进行多元化资产配置，比如股票、债券、基金、房地产等都可以适当配置。像我们之前的一位客户，他把60%的资金投入股票市场，20%投入债券市场，10%购买基金，10%投资房地产，在过去几年里，无论市场如何波动，他的资产都保持了相对稳定的增长。

二是要根据自己的风险承受能力来调整资产配置比例。如果您风险承受能力较高，可以适当增加股票等权益类资产的配置比例；如果风险承受能力较低，则要多配置一些债券、货币基金等低风险资产。

三是要定期对资产配置进行评估和调整。市场情况是不断变化的，您的资产配置也需要与时俱进。比如，当股票市场估值过高时，您可以适当减少股票的配置比例，增加债券等其他资产的比例。

如果您想了解更详细的资产配置方案，或者有任何关于投资理财的问题，欢迎点击屏幕右上角加我微信，我将为您提供一对一的专业服务，帮您制定最适合您的资产配置计划，让您的财富在2025年及未来实现长期稳定增长。

发布于2025-6-4 14:38

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针对 900万资产 在 2025年实现稳定增值 的需求，需遵循 “安全性＞流动性＞收益性” 的核心原则，同时结合当前经济环境（低利率、市场波动）进行科学配置。以下是具体策略和操作建议：

一、2025年财富增值的5大核心原则原则1：绝对优先保本，控制最大回撤

配置底线：至少50%资产放在 保本或极低风险工具 中（如国债、存款、保险），确保本金安全。

回撤控制：整体组合年度最大回撤不超过5%（参考保守型私募标准）。

原则2：分散化+全球化，对冲单一市场风险

跨资产类别：股、债、现金、另类资产（黄金/REITs）均衡配置。

跨地域：至少配置20%资产在海外（如美股、港股、日元资产），规避人民币汇率或A股系统性风险。

原则3：注重现金流，抵御通胀

高股息股票/基金：提供持续分红（如长江电力、红利指数基金）。

年金险/租赁资产：锁定长期现金流（如商业地产REITs、增额寿险）。

原则4：灵活应对政策与市场变化

2025年关键变量：

国内：关注经济复苏力度、房地产政策、财政刺激。

海外：美联储降息节奏、全球地缘政治（如能源价格）。

动态调整：每季度检视持仓，及时减持政策风险高的资产（如教培、地产相关）。

原则5：极简化操作，降低摩擦成本

减少频繁交易：避免高费率产品（如私募股权基金、分级产品）。

税务优化：优先选择免税工具（国债、保险），长期持有基金减少资本利得税。

二、2025年推荐配置方案（900万）

1. 保本打底层（50%-60%，450万-540万）

工具比例金额（万）推荐选择预期年化收益

大额存单/国债25%  225 3年期国债（2.5%）、城商行大额存单（3%）2.5%-3%增额终身寿险155昆仑乐享年年（复利2.8%-3%）2.8%-3%货币基金/短债10

发布于2025-6-4 14:44 三亚

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