抵押贷款,需有合法稳定的收入来源，具备还款能力。工薪族需准备近6个月的工资流水 + 单位盖章的收入证明，月收入需覆盖月供2倍以上。

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1.借款人条件年龄：借款人需年满18周岁且具有完全民事行为能力，贷款到期时年龄不超过65 - 70岁（不同银行有差异），部分银行可放宽到“年龄 + 借贷期限≤75岁”。外籍人士需在中国居住满1年且有固定住所，港澳台同胞要提供居留证明。信用状况：信用状况良好，无不良信用记录，银行主要查两年内的征信报告，“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期）基本会被拒贷，网贷申请记录过多（近半年超6次）、担保债务过高也会影响贷款审批。收入证明：有合法稳定的收入来源，具备还款能力。工薪族需准备近6个月的工资流水 + 单位盖章的收入证明，月收入需覆盖月供2倍以上；创业者需提供营业执照、纳税记录、对公流水，部分银行还会看经营场所租赁合同；自由职业者需提供定期存款证明、理财收益或房租收入合同。负债情况：借款人的负债率（月还款额/月收入）通常不能超过50% - 60%。

2.抵押物条件产权清晰：用于抵押的房产产权明晰，可上市流通并能办理抵押登记，没有产权纠纷，不存在被查封、抵押等限制情况。婚后买房须夫妻共同签字，共有房产所有共有人需认可借款人将房产抵押借款。房龄：房龄一般不超过规定年限，通常银行要求房龄在20年至30年以内，学区房/核心地段可放宽到35年。面积：房屋面积通常不小于50平方米，北京三环内老破小可能有例外。房产类型：普通住宅、别墅、商铺、写字楼等房产类型均可作为抵押物，但不同类型房产的贷款成数不同。非小产权/经济适用房/违章建筑，20年以上老破小除非带顶级学区，否则评估价砍半，共有产权房政府占股50%，抵押前需层层审批，农村自建房因集体土地性质，99%的银行拒贷。房产价值：贷款机构会对房产进行评估，确定其价值，房产价值应达到一定的标准，以确保有足够的抵押价值来覆盖贷款金额。贷款用途：贷款用途符合银行规定，如企业经营（需提供采购合同）、装修（需提供装修报价单）、教育医疗（需医院/学校证明）等，银行严禁贷款流入股市、房市。

抵押贷款具体流程

1.准备材料：借款人需准备身份证、户口本、结婚证、房产证、收入证明等相关材料。

2.提出申请：客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料。

3.评估房产：贷款机构会安排专业的评估人员对抵押物进行评估，确定其价值。

4.审批：银行对借款人提交的申请资料审核通过后，根据借款人的资质、房产评估结果、贷款用途等进行综合审批，审批通过后出具贷款批复，明确贷款金额、利率、期限等条件。

5.签合同：借款人与银行签订《借款合同》和《抵押合同》，合同中会明确贷款金额、利率、还款方式、违约责任等条款。

6.办抵押登记：借款人需携带房产证、身份证、借款合同等材料，到当地房管局办理抵押登记手续，房管局会出具《他项权利证书》，银行持有该证书作为抵押权的法律凭证。

7.放款：抵押登记完成后，银行按合同约定将贷款发放至借款人账户或指定账户（如购房款直接支付给卖方）。

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发布于2025-6-3 11:01 北京