国内保险不限制医疗用药吗？-同城保险

国内保险不限制医疗用药吗？

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国内保险不限制医疗用药吗？

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资深张经理保险

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你好，谢邀回答。

虽然国内的很多百万医疗都说不限社保用药，进口药和自费药都可以报销，但也不是可以随便乱用药的。每款百万医疗险中，都会强调是必要且合理的治疗费用才予以报销。

什么是“必要且合理”？

保险合同中对于“合理且必要”做出了具体的定义，一般会包含以下几方面：
·治疗意外伤害及疾病所必须的项目·不超过安全、足量治疗原则的项目
·由医生开具的处方药·非实验性的、非研究性的项目
·与接受治疗当地普遍接受的医疗专业实践标准一致的项目

比如明明是车祸住院，报销单上却有一些不相关的药物；或者本来说治疗的是心脏病，可是却提供了别的病种的药物发票进行报销。这些在必要性上也缺乏合理的解释。

其次，治疗手段合理且必要并不是我们主观的判断，也并不依附于保险公司的理赔推断。主要看的还是看医院的诊断结果，毕竟医生才是专业的。安全、足量治疗是每一名有资质的医师需遵循的最基本的原则，医生不会为一名病人开出超量的用药，吃一片药可以治好的感冒，医生不会为你开100片。

保险公司不会因为投保对象主观上认为的医疗项目和药品使用的需要，而认定为合理且必要。而是根据医生开出的处方药以及住院小结的描述来进行理赔的。

以上就是关于国内保险不限制医疗用药么？的建议，希望对你有所帮助。
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发布于2020-12-15 14:50 免费一对一咨询

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张顾问保险

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官方评定为【优质回答】

您好，很高兴解答您提出的问题：
虽然百万医疗不限社保用药，进口药和自费药都可以报销，但也不是可以随便乱用药的。每款百万医疗险中，都会强调是必要且合理的治疗费用才予以报销。
保险合同中对于“合理且必要”做出了具体的定义，一般会包含以下几方面：
治疗意外伤害及疾病所必须的项目
不超过安全、足量治疗原则的项目
由医生开具的处方药
非实验性的、非研究性的项目
与接受治疗当地普遍接受的医疗专业实践标准一致的项目
比如明明是车祸住院，报销单上却有一些不相关的药物；或者本来说治疗的是心脏病，可是却提供了别的病种的药物发票进行报销。这些在必要性上也缺乏合理的解释。
其次，治疗手段合理且必要并不是我们主观的判断，也并不依附于保险公司的理赔推断。主要看的还是看医院的诊断结果，毕竟医生才是专业的。安全、足量治疗是每一名有资质的医师需遵循的最基本的原则，医生不会为一名病人开出超量的用药，吃一片药可以治好的感冒，医生不会为你开100片。
您提出的“国内保险不限制医疗用药吗？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

发布于2020-12-23 14:58 免费一对一咨询

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张老师保险

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您好，有限制，保险公司可以不赔偿非医保用药，但保险公司必须证明其主张的非医保用药范围的合理性。
1、保险公司所主张的扣除非医保用药，应当认定为扣除非医保用药和同类医保范围用药之间的差额部分。若保险公司不能证明其主张的非医保用药范围的合理性以及医保范围内同类用药的合理替换方案，就应当对投保人赔偿事故伤者的全部医药费进行理赔。

2、保险合同属于格式条款，该格式条款合同中并未明确解释按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用即是非医保用药不予理赔，在保险人无证据证明已明示告知投保人非医保用药不予理赔的情况下。

将商业三者险合同条款“按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用”解释为非医保用药不予理赔，不产生法律效力。

3、商业险合同中保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此如果对医保外用药不予理赔就明显降低了保险公司的风险，减少了其应尽的义务，限制了被保险人的权利，也有违诚信。

4、保险合同约定的是保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额，该条款不应简单理解为保险人不承担非医保用药的费用。依照民法的公平原则，保险人即使不承担非医保用药的医疗费，也应按照国家基本医疗保险范围内的同类医疗费用标准赔付。
希望我的回答能够对您有所帮助。

发布于2021-2-25 00:54 免费一对一咨询

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