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保单贷款怎么贷？利息多少？

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保单贷款怎么贷？利息多少？

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资深张经理

资深赵经理基金

帮助7.1万好评6.3万从业10年+

您好，保单贷款是以寿险保单作为抵押担保的依据，在保单有效期内，从保险公司或合作可办理保单贷款的银行申请获取贷款的一种担保形式。

保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流，而且在贷款期间内保单的所有保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。

投保人可贷款的金额和保单现金价值相挂钩，累计贷款金额一般不超过现金价值的80%。利息是参照中国人民银行公布一年期贷款利率。贷款期限通常不超过6个月，且应在下一保单周年日前偿还。

办理手续比较方便简单，客户备齐相关资料（如身份证、保单等）后向保险公司提出书面申请就可以了。通常贷款额只需3至5个工作日就可以到账。我推荐一款能够保单贷款在重疾险。

重疾险：达尔文5号焕新版-不含身故

重疾险是针对患大病之后的经济收入来源，假如家庭支柱生大病了是不是收入就减少很大半，但是有重疾险的话就不会因为这些而影响。有保险相关问题咨询预约我，为您专业中立解答。

发布于2021-5-21 10:09 免费一对一咨询

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张顾问保险

帮助2.3万好评3.9万从业10年+

您好，保单贷款一般的利率计算方式是，在同期人民银行公布的二年期存款利率和2.5%比较中，取较大值+2.0%则为当期的保单贷款利率。

也就是说，假如银行二年期存款利率为3.0%，那么保单贷款利率则为5.0%。

一般来说，保单贷款的利率会比银行贷款的利率要少一点，保单贷款的借款期限一般为6个月，而贷款利率基本和银行半年期贷款基准利率差不多，因为银行贷款利率都会在基准利率上浮20-30%，所以选择保单贷款利率会更划算一点。

咱们如果缺钱想贷款咱们需要先购买给你自己购买重疾险或年金险才可以进行贷款，咱们平时在配置一些保险需要注意不管是投保还是理赔需要注意的地方都很多，稍不注意就很容易如保险的坑，如果担心踩坑的话，你可以来咨询我，我会用的的专业知识帮你配置适合你的保险，让你不踩坑。

发布于2021-5-20 16:18 免费一对一咨询

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资深张经理保险

帮助2.5万好评4万从业10年+

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官方评定为【优质回答】

你好，谢邀回答。

一般来说，保单之所以可以拿来贷款，是因为保单有现金价值。

现金价值：指保险合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由保险公司退还的那部分金额。

其实说白了，现金价值就是退保时我们能拿回来的钱，金额会随着时间变化，具体数据都会写在保险合同里。

1、保单贷款，能贷多少？
在保监会2016年下发的76号文，有明确规定：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%，而之前的老产品最多可以贷现金价值的95%。所以如果保单的现金价值是10万，最多可以从保险公司贷款8-9.5万。

2、现金价值，贷款的关键：
其实保单贷款中最关键的因素就是现金价值，因为这是我们拿到贷款的抵押物。我们看一下不同类型的保险，现金价值的区别：

a、储蓄型产品：终身寿险、终身重疾险、分红险、年金险、万能险。这些深蓝君统统称为储蓄类产品。比如终身型的重疾险，由于每年交的保费较多，自然现金价值也会比较高。
b、消费型产品：比如定期寿险、消费型重疾险，同样是有现金价值的。但是由于这类产品更加关注保障，现金价值也不高，随着缴费年限的增长，现金价值从0达到一个高点，然后逐渐减少，满期变为0。
c、一年期产品：很多意外险、医疗险等，基本没有现金价值，这个也是可以理解的。

所以如果买了终身型的重疾险、年金险等产品的朋友，如果真的急需用钱，可以看一下保单当年的现金价值，然后打一个8折，就是可以贷款到的金钱。

以上就是关于保单贷款怎么贷？利息多少？的建议，希望对你有所帮助。
有任何保险问题都可以添加我的联系方式，免费一对一咨询。

发布于2020-12-15 10:16 免费一对一咨询

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张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻6年

您好，保单贷款，办理保单贷款的手续非常简便，投保人只需带好保单原件、有效身份证明原件、保单贷款申请表，亲自到保险公司办理即可。通常情况下，贷款将汇入投保人交付保费的银行账户，而贷款到账时间一般为1-3天。

所谓保单贷款，你可以用这张保险单在平安银行申请贷款，贷款最高金额为保单当时现金价值的80%。当投保人与被保险人为同一人时，你需要准备：

1、保险合同变更申请书(保单贷款/还款类)

2、投保人身份证件

3、以投保人为户名的活期结算账户。

当投保人与被保险人为非同一人时，你需要准备：

1、保险合同变更申请书(保单贷款/还款类)(若被保险人未授权，需被保险人签名)

2、投保人身份证件

3、以投保人为户名的活期结算账户

4、被保险人身份证件。

银行贷款的技巧：

1）借款理由：贷款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。

2）借款金额：贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。
希望我的回答能够对您有所帮助。

发布于2021-2-27 22:42 免费一对一咨询

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首席顾问思思保险

帮助2.9万好评5万从业10年+

您好，保单贷款就是通过有现金价值的保单做担保获得贷款的一种方式。对于投保人来说，用保单进行贷款，即能拿到借贷款项，又不影响保单的使用，确实很方便。

如果要计算保单贷款的利息，最重要的问题是搞清楚保单贷款的利率是如何计算的。保单贷款利率与银行商业贷款利率不同。最常见的就是：同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者+2.0%确定计息利率。比如，2007年9月1日，中国人民银行颁布的二年期居民定期储蓄存款利率是3.96%，相应的保单贷款年利率就是5.96%。

保险的种类错综复杂，每款产品的特点也不尽相同。很多人都会担心买了保险之后会被坑，后续出险理赔难、或者收益低等问题，所以选择对的产品特别重要，如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解。我会用最专业的知识帮您解答困惑，祝您和家人生活愉快！

发布于2021-7-5 09:59 免费一对一咨询

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首席张老师保险

帮助8.1万好评6.5万入驻5年

您好，用户可通过保险公司、商业银行等渠道申请保单贷款，投保人持本人身份证原件、被保人身份证原件、被保人亲笔签字的《保险合同变更申请书》、投保保单原件等资料前往保险公司或银行柜台进行申请即可。

大多数支持保单贷的银行和保险公司都可在线提交申请。以平安保单贷款为例，用户登录金管家APP首页，进入保单服务中的常用服务，选择保单贷款，按照页面提示提交申请即可，申请过程中可能需要用户进行视频确认或上传影像。
如有其它保险类问题欢迎联系咨询。

发布于2021-4-18 13:37 北京

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