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给高净值客户做基金定投，判断配置比例是否合理，得看“风险、收益、流动性”三要素是否平衡，具体右上角微信咨询。
1. 风险对冲：股债比例别太极端
比如客户风险偏好高，定投组合也不能全押股票基金，否则2022年熊市直接亏到肉疼。建议股债三七开，60%投红利、消费、科技类基金吃成长红利，40%配债基、黄金ETF降波动。若客户临近退休，股基比例还得再砍到30%以内，保住本金别翻车。
2. 收益目标别瞎定，贴合市场水位
若目标年化15%，但组合里80%是债基，那纯属做梦。建议年化6%-8%配债基打底，8%-12%靠股基冲锋，超过15%就得加杠杆或投私募，但高净值客户图的是稳，别贪心。
右上角加微信，咱再结合客户年龄、资金用途，定制“攻守兼备”的定投比例，让资产配置更抗揍，收益目标更靠谱！
发布于2025-5-12 14:22
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