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保单可贷款多少钱，利息多少钱的

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首席刘顾问

资深赵经理基金

帮助7.1万好评6.3万从业10年+

您好，保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。保单贷款过程中的保险约定的保障不受影响，保单依然有效。简单来说和房贷、车贷差不多，只是抵押物变成了保单而已。

保单贷款最大的好处是，借到钱的同时，不影响我们的保障。此外，保单贷款也有一些特点：

1、贷款速度快。保单贷款申请速度比较快，快则几个小时，慢则几天就可以搞定。

2、手续相对简单、所需材料比较少。一般情况下，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款的申请声明亲自到保险公司办理。有的甚至可以自助操作，比如保险公司和银行的联卡在自助机上办理，或者险企的APP上办理。

3、贷款利率相对较低。一般情况下，保单贷款的利率，都会在银行6个月贷款利率基础上小幅上浮，约5%-6%，利率相对还算比较低。

银行保单贷款有个优势是贷款额度可以突破80%的现金价值，要根据保险保单的现金价值决定退多少钱。

具体情况可以加我微信沟通，选择合适的产品来进行保障避免入坑。

发布于2021-3-26 10:13 免费一对一咨询

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张顾问保险

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您好，保单质押贷款的金额是根据你的保单现金价值决定的，一般最高不超过保单现金价值的80%。例如，你的的保单现金价值为10万元，那么你最多可以贷到8万元。每款保险保单的现金价值都不同，保险合同里有一张现金价值表，每年的现金价值都不一样。

例如刘女士购买了一份分红险，一次性缴纳保费10万元。在投保两周后，刘女士因项目投资急需资金周转，于是利用保单在保险代理人的指导下申请了贷款，并且成功申请到78万。但需要注意的是，保单贷款的期限也一般控制在半年之内，到期不还属于违约，不仅要支付罚息，还有可能被终止合同。如果超过了半年就可以循环贷款，循环贷款时只需还清前一贷款周期的利息，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。

另外，不是所有的保单都可以用来贷款。据专家的说法，一般只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，并且各家保险公司对于贷款预期年化利率的规定也各不同。

以下几类保单是无法办理的：

1、短期意外险和健康险由于没有现金价值，或现金价值很低，不能进行贷款；

2、不具备抵押条件的医疗费用保险、财产保险，以及有保费豁免功能的少儿保险的都不能办理贷款；

3、保费在10万元以上的投连险，虽能很快地累积可观的现金价值，但因其价值随投资单位价格波动，无法确定价值的。

如果咱们想了解自己手中保险单是否可以进行贷款，可以来咨询我。

发布于2021-5-8 17:24 免费一对一咨询

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首席刘顾问股票

帮助1.3万好评5353 入驻5年

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保单贷款就是通过有现金价值的保单做担保获得贷款的一种方式。通俗点来讲就是借款人将手里的保单抵押给保险公司，从而贷出一定数额的钱。
能够贷多少钱：
据了解，保单贷款具体能贷多少，主要还是要看借款人保单的现金价值。目前保单贷款的额度比较常见的是现金价值的70%或80%。现金价值越高，能贷到的金额就越高。比如借款人的保单现金价值为20万元，则最多可以贷到16万，以此类推。
利息要多少：
根据官方数据反馈，保单贷款利率一般与银行半年期贷款基准预期年化利率差不多，而且也都是6个月的期限。但是，用户通过保单向保险公司借钱比正常通过其他方式向银行借钱更优惠，为什么会这么说呢？原因很简单，因为银行个人消费或经营性贷款预期年化利率一般要在基准预期年化利率基础上上浮20%~30%，因此更加划算！不过，大家在申请时也要注意，不同的保单利率差距还是有的，就算是同一种保险，可能利率也有时候不一样的。

发布于2020-12-8 15:35 杭州

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首席张老师保险

帮助8.1万好评6.5万入驻5年

您好，保单可以办理贷款业务，但是不是所有的保单都有保险价值。
例如，意外险和一年期的健康险是没有保单价值的，所以不能贷款。另外，纯保障的定期险保单价值不高，也不适用保单贷款。万能险和投连险本身具有部分领取的功能，所以不适用保单贷款。只有像传统寿险、分红保险、教育金、养老保险和重疾险等具有保单价值的产品，才可用于保单贷款。

如果还有一些保险疑问，欢迎加威信，帮您一对一解答，帮您躲避陷阱不踩坑。

发布于2021-5-15 21:14 北京

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张老师保险

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您好，保险单贷款，能贷多少钱主要看我们保单的现金价值。目前对于保单贷款的额度比较常见的是现金价值的70%或80%。现金价值越高，能贷到的金额就越高。

保单贷款，通俗点来讲就是将我们的保单抵押给保险公司，从而借取一定数额的钱。但不是所有的保单都能作为抵押，进行保单贷款。因为一般情况下，我们的贷款金额是依据现金价值的百分比来确定的，没有现金价值的保单一般都不能进行贷款。

一般都是有较高现金价值的长期险才能进行保单贷款，像终身寿险，或保障期限较长的重疾险、年金险等。具体的情况还是要以产品对应的保险条款为准。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

发布于2021-9-16 22:53 免费一对一咨询

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资深张顾问保险

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1、保单贷款就是通过有现金价值的保单做担保获得贷款的一种方式。

通俗点来讲就是借款人将手里的保单抵押给保险公司，从而贷出一定数额的钱，保单贷款具体能贷多少，主要还是要看借款人保单的现金价值。

2、目前保单贷款的额度比较常见的是现金价值的70%或80%。现金价值越高，能贷到的金额就越高。比如借款人的保单现金价值为20万元，则最多可以贷到16万。

3、保单贷款利率一般与银行半年期贷款基准预期年化利率差不多，而且也都是6个月的期限，不过不同的保单利率差距还是有的，就算是同一种保险，可能利率也有时候不一样的。

保单贷款虽好，只能起到锦上添花的作用。保险核心还是保障。

以上回答希望对您有帮助，专业有专攻，如果还有其他不理解的问题，欢迎加微信咨询我，会为您提供专业的建议和服务，帮您更进一步了解保险。

发布于2021-4-21 11:20 免费一对一咨询

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资深张经理保险

帮助2.5万好评4万从业10年+

官方评定为【优质回答】

大部分保险公司的贷款利息是年息5%，比如，贷款1万，一年的利息是500块钱；有少数的保险公司保单贷款利息是4.5%

大多数保险公司的保单贷款数额不超过保单现金价值的80%，少数理财型保险的保单贷款金额能达到90%甚至95%，以前很多保险公司的开门红产品就属于这类。

保单合同上关于保单贷款一项约定了贷款期限最长6个月，6个月期满，本金和利息一并归还。

总的来说，保单贷款能贷多少钱，完全由保单的现金价值决定，且只有有现金价值的保单才能贷款。保单贷款是保险公司比较人性化的设置，能帮助消费者解决燃眉之需，对消费者来说比较有利。

如果上面的内容还没能解决你的疑问，可以直接点击我的头像咨询，本人是一名从业10年的独立保险经纪人，免费提供保险服务！

发布于2021-4-14 17:59 免费一对一咨询

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首席顾问思思保险

帮助2.9万好评5万从业10年+

您好，保单贷款利率与银行商业贷款利率也不同。其相关人士计算演示：2007年9月1日，中国人民银行颁布的二年期居民定期储蓄存款利率是3.96%，相应的保单贷款年利率就是5.96%。

由于每次贷款最长期限为6个月，所以保单贷款将每6个月计息一次。还款时若未满6个月，则按天数计算。针对不同类型保单执行的贷款利率也有所差异，例如平安某款红利险，保单贷款利率为5.22%。

保单贷款是指消费者将保险保单抵押给保险公司，保险公司将按照保单现金价值的一定比例，以借贷的形式贷款给消费者。在保单贷款的过程中，保单依旧生效，保险权益不受影响。其实简单的理解，保单贷款和用车、房向银行抵押贷款性质是一样的，只不过保单贷款抵押的是保险保单。大多数保险公司保单贷款都约定，消费者可凭借保险保单向保险公司抵押贷款80%现金价值，且贷款时间为6个月，贷款利息一般不高（贷款利率需参考当时的银行贷款利率而定）

保险的种类错综复杂，每款产品的特点也不尽相同。很多人买了保险后都会有理赔难的问题，所以选择对的产品特别重要，如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解，祝您和家人生活愉快！

发布于2021-3-2 09:26 免费一对一咨询

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