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保险产品的收益确实可能比存款高，但普通人购买时需要注意风险和成本。
保险产品收益高的原因及风险
收益高的原因：部分保险产品如香港储蓄分红险和增额终身寿险，长期复利可达5%-7%。这些产品通常具有复利机制，能够通过长期持有实现较高的收益。
风险：保险产品的收益波动较大，需要长期持有才能体现优势。如果无法接受5年以上的投资周期，可能会面临收益不确定的风险。此外，保险产品的实际收益可能与宣传的演示利率存在差距，例如某产品宣传3.5%复利，实际IRR仅为2.8%。
保险产品的种类及适用人群
1、增额终身寿险：这类产品具有确定收益和取钱灵活的特点，适合希望长期持有并希望资金有一定灵活性的投资者。
2、年金险：适合用于养老储备，可以通过长期持有锁定终身现金流。
3、分红险：适合追求高收益但能够接受一定风险的投资者，但需要注意分红实现率的问题。
存款与保险的对比
1、安全性：存款在50万元以内受到存款保险制度的保护，超过50万元的部分在银行破产时可能面临亏损风险。保险产品如增额终身寿险的现金价值受《保险法》保护，即使公司破产也会由其他公司接管。
2、流动性：定期存款提前支取会按活期利率计息，损失较大；而保险产品如增额终身寿险在封闭期后可以灵活取用，但可能会面临一定的手续费和利息损失。
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发布于2025-4-22 22:47
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