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老人买保险的配置思路

先医保；先保障，后理财。

而在保险产品方面，建议给老人配置重疾险、医疗险、意外险等实用的保障型险种。

保障型产品配置后，仍有余钱可考虑入手年金险。

至于怎么具体挑选产品？

我们可以从老人购买保险的难点出发，比如：

年龄限制——早点买；看最高投保年龄；选不限投保年龄的（如意外险）

 保额限制/保费昂贵——从保障和预算中寻找平衡（如消费型险种）。

 健康问题——选核保宽松的险种（如意外险、防癌险、防癌医疗险……）

下面我们就一个一个来说：

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怎么给老人选保险产品

 意外险

老人年纪大，容易跌倒摔伤，可以先配置一份意外险。

意外险价格不高，保障杠杆高。

更重要的是，意外险基本没什么年龄限制，对投保人身体健康要求很低，只要是能正常生活或工作的都可以购买。

所以，意外险购买门槛低，老人可以优先配置它。

 医疗险

医疗险，尤其百万医疗险，能覆盖住院大额医疗支出风险，建议给老人配置。

但如果老人存在一些基础疾病，比如糖尿病、高血压，可能很难通过医疗险的核保。

因为医疗险是所有险种中，健康告知最为严格的。

而且，医疗险的投保年龄一般上限为60-65周岁。

所以，如果年龄和身体都符合投保要求，尽早买。

如果年龄过大或者身体指标不符合要求的话，则可以考虑防癌医疗险。

防癌医疗险虽然保障没有一般医疗险全，只报销癌症治疗的相关费用。

但它的核保相对宽松，也可视为一种退而求其次的选择。

 重疾险

很多人认为，老人买重疾险不仅买不到高保额，而且保费比较昂贵，超过55周岁，还容易出现保费倒挂的情况。

所以老人买重疾险“不划算”。

但珊爸认为，在未知的风险前谈论是否划算，没有太大意义。

毕竟未雨绸缪，我们也只能尽可能把自己能做的都做了，才不至于留下风险缺口。

重疾险能覆盖老人生重疾带来的费用风险，所以如果有条件，珊爸仍然建议给老人配置上。

但重疾险的健康告知虽然比医疗险宽松些，通过核保也是有一定难度的。

同时，在保费、保额、保障这三者中，我们也要有所取舍，寻找平衡。

如果老人年龄不大于55周岁，身体也没什么大的异常指标，并且预算充足，建议购买消费型重疾险。

不仅能保障主要重疾病种，价格也更适宜。

 防癌险

防癌险主要防恶性肿瘤风险。

它是属于给付型险种，类似重疾险，但理赔范围比重疾险小。

防癌险的健康告知也比较宽松，一般有高血压、糖尿病的，都可以投保。

所以如果老人年龄较大、身体有小问题，并且预算有限，防癌险也是不错的选择。

 年金险

年金险属于理财型的保险，建议老人在配置齐保障型险种后，仍有富余情况下，再来考虑购买。

年金险不失为一种稳健而安全的理财方式，如果老人身体健壮，担心长寿钱不够花的话，可以购买年金险获得稳定的现金流来源。

此外，如果老人有一大笔资金需要传承，也可以选择年金险作为财富传承工具。

最后，俗话说，家有一老，如有一宝。

日渐衰老的身躯，承载的是不复青春的岁月，更寄托了子女的牵挂。

能让老人有个安心的晚年，为他们配置保险，也是子女孝心的体现。

所以，买保险，要趁TA未老，趁一切还好！

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温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。