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以下是房产二次抵押贷款从申请到放款的完整攻略，综合政策要求、流程要点及注意事项。
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一、申请条件
1.借款人要求
年龄18-70周岁，征信无严重逾期（近2年无连续3个月或累计6个月逾期）；有稳定收入来源，职业需符合银行规定（如公务员、金融从业者需特殊处理）。
2.房产要求
现房且已取得房产证，房龄≤30年（部分银行放宽至40年），面积≥50㎡；产权清晰，无查封或违建，可接受住宅、别墅、公寓、商铺等类型；一押需为银行按揭或抵押贷款，且剩余贷款空间≥10万元。
3.公司要求（经营贷适用）
营业执照需满1年（部分银行接受新注册公司），法人或股东持股≥10%。
二、贷款额度与利率
1.额度计算
公式：可贷额度=房产评估价×抵押率（70%）-原贷款余额。住宅最高可贷评估价70%，消费贷上限300万；经营贷最高3000万（一般1000万内易批）。
2.利率范围
银行产品：年化3.45%-5.5%（10-20年期）；机构/典当行：年化8%-15.36%（期限6个月-3年）。
三、申请流程
1.材料准备
个人：身份证、户口本、结婚证、房产证、征信报告、收入流水；公司（经营贷）：营业执照、公章、经营流水、租赁合同。
2.办理步骤
提交申请：向原贷款银行或新机构提交二次抵押申请；房产评估：银行指定机构评估房产价值（参考贝壳成交价）；审核签约：银行审核资料通过后签订贷款合同；抵押登记：至房管局办理二次抵押他项权证；放款：银行或机构3-15个工作日内放款至指定账户。
注意事项
放款时间差异银行需15-30天，机构/典当行最快3天。一押类型影响若一押为“最高额抵押”，二押额度需扣除最高授信值而非剩余贷款。风险提示避免选择需预付费用的机构，警惕高息陷阱；经营贷需提供真实资金用途合同，避免违规。
发布于2025-4-1 20:05 那曲
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