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先说结论：北京的老破小房子抵押贷款，最长能贷到20-30年，具体要求主要看房龄、面积、产权和借款人资质。 别看房子旧，只要符合政策条件，照样能盘活资产！下面分几个方面详细唠唠——
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一、贷款年限能拉多长？公积金贷款：如果房子在老旧小区改造名单里，贷款年限直接按剩余土地使用年限减3年算。比如1977年的砖混老房，原本没法贷，现在能贷20年，月供压力小很多。商业贷款：大部分银行要求房龄+贷款年限≤50年，比如房龄30年的房子，最多贷20年。但如果是核心区优质地段，个别银行能放宽到最长30年。
二、贷款要求有哪些硬杠杠？房子条件：房龄≤50年（个别银行放宽到60年），面积≥40㎡，产权清晰没纠纷。必须完成节能改造、抗震加固等政府认定的旧改项目，否则不享受公积金优惠。评估和额度：评估价一般是市场价的90%，最高能贷到评估价的70%。比如市值300万的房，评估270万，最多贷189万。借款人资质：征信不能有严重逾期，收入要覆盖月供2倍以上，公积金缴存要满1年。如果贷100万以上，可能需要挂靠公司走经营贷，夫妻双方征信都得查。
三、特殊情况咋处理？房龄超限：找有专项审批的银行，比如工行、建行，人工审核能特批，但利率可能高0.5%。面积太小：低于40㎡的，优先选地方商业银行，比如北京银行、农商行，对面积要求较松。征信有小瑕疵：提供更多收入流水或资产证明（车、存款），或者找担保公司增信。
总结+实用建议
北京老破小抵押贷款，年限最长20-30年，关键看房龄和改造情况。 如果房子地段好、旧改完成，赶紧趁着政策利好去申请！利率现在最低能到3%左右，比信用贷划算多了。
发布于2025-3-19 10:17 那曲
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