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您好，要应对潜在的遗产税和房产税，建议优先用家庭信托名义买香港保险，虽然初期成本略高，但能实现更彻底的税务隔离。自己买保险容易被纳入遗产范围，而信托能绕过遗产清算，具体差异看下面三点：
一、遗产税处理差异
个人直接购买：
身故赔偿金属遗产范畴，若内地开征遗产税（参考韩国案例，税率可能高达50%），受益人需缴税后才能继承。比如保单理赔1000万，可能只剩500万到手。
家庭信托持有：
保险赔偿金直接进入信托账户，不属于遗产。受益人按信托约定分期领钱，既避税又能防挥霍，还能绕过遗产纠纷（比如小三争产）。
二、房产税隔离效果不同
个人保单：
若持有大量房产，未来房产税可能按资产总值征收。个人名下的保险现金价值可能被计入资产池。。
信托架构：
信托资产独立于个人财产，房产税计算时无需纳入信托持有的保单，相当于用“防火墙”保住保险资产。
三、操作成本和灵活性：家庭信托需一次性投入100万以上，且有管理费，适合高净值家庭；普通家庭可先用香港储蓄险的“类信托功能”（如分期赔付、无限次改受益人），低成本实现部分避税效果。
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发布于2025-3-7 14:18 免费一对一咨询
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