想贷款100万，首先得看看自己走哪条路更合适——是凭信用直接借，还是拿房子做抵押。这俩路子各有门槛，简单来说，信用贷款对收入和工作稳定性要求更高，而抵押贷款主要看房子值不值钱、能不能变现。不过普通人想单靠信用贷拿到100万基本没戏，大部分都得靠抵押房产。下面分两段给你唠明白具体条件，最后再划重点！

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一、信用贷款：拼的是个人资质

1.硬核收入证明
月收入至少得覆盖月供+生活开销，比如月供1.5万，那你税后收入至少得3万以上，银行流水或工资单必须能证明。自由职业者得提供2年以上的稳定经营流水，比如开公司的要带营业执照和纳税记录。

2.信用记录要干净
征信报告上不能有逾期记录，信用卡不能刷爆（使用率别超70%），最近半年也别频繁申请网贷。部分银行还会查社交信用，比如支付宝的芝麻分、微信支付分也得650分以上。

3.额外加分项
如果是公务员、医生、教师等职业，或者有公积金连续缴满2年（基数8000以上），额度能多批20%-30%。但纯信用贷一般最高就批50万，想凑100万得同时申请2-3家银行。

二、抵押贷款：关键看房子

1.房产要“够格”

类型：普通住宅最好，能贷到评估价的70%；别墅只有60%，商铺、写字楼这些商业地产更低，只有50%。房龄：超过10年的老房子很多银行不收，特别是砖混结构的老破小；钢混结构的次新房（5年内）最吃香。产权：必须红本在手，没被查封或二次抵押，夫妻共同房产要双方签字。

2.个人资质也不能差
就算房子值钱，银行还得看你的还款能力。比如房子评估价200万，想贷140万（70%），月收入最少得2.8万（月供按1.4万算，收入要双倍覆盖）。如果是刚买的期房，得带上购房合同和首付款发票。

3.贷款期限灵活选
新房抵押最长能贷30年，二手房贷20年，但实际批贷时会根据年龄调整——60岁的人最多只能贷10年。等额本息和先息后本两种还款方式，后者压力小但总利息高。

总结与提醒

总结：100万贷款首选房产抵押，信用贷适合短期周转（20-50万）。抵押贷重点看房子地段和变现能力，比如深圳的商品房比小县城的安置房更容易批高额度。

避坑指南：别轻信“包装流水”“假离婚”等骚操作，现在银行会查微信/支付宝流水，作假直接进黑名单。急用钱可以同时申请2家银行的抵押贷（A银行抵押+ B银行信贷），但总负债别超过收入的50%。

发布于2025-3-5 17:31 那曲