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用房子抵押贷款这事儿其实不难，但得跟着流程一步步来。简单说就是先选好靠谱的银行或机构，准备好身份证、房产证这些材料，提交申请后等银行审核、评估房子价值，接着签合同、办抵押登记，最后就能拿到钱了。整个过程大概1个月左右，不过每个环节都有需要注意的坑点，咱们下面展开唠唠。
分享几家排名靠前的正规平台（线上和线下）方便查询选择：
精选正规贷款平台https://licai.cofool.com/
具体操作分六步走：
1.挑贷款机构
别光看利率高低，优先选大银行，安全靠谱。如果是急用钱或者征信有点小问题，可以考虑正规的贷款公司，但利息可能高一截。
2.准备材料
基础材料包括身份证、户口本、结婚证（单身要开证明）、房产证、收入证明和银行流水。这里有两个关键点：
收入要能覆盖月供两倍，比如月供5千，工资得1万以上；如果房子是爸妈或配偶的，必须带本人来签字同意。
3.房子评估
银行会找评估公司上门看房，老破小可能被压价。评估费一般是房子总价的0.3%-0.5%，比如500万的房子要交1.5万到2.5万。重点来了：房龄超过25年、面积小于50平、商住两用这类房子，很多银行都不接。
4.签合同注意细节
审批通过后要和银行确认三点：
还款方式选先息后本还是等额本息（短期用钱选前者，长期选后者）；问清楚有没有提前还款违约金；看放款是打到个人账户还是第三方账户（经营贷必须打给合作公司）。
5.办抵押登记
现在很多城市能线上办理，但部分银行还是要求跑房管局。需要带身份证、房产证、贷款合同，交80块工本费，3个工作日内能出他项权证。
6.放款后别大意
钱到账后记得按时还款，逾期超过3个月银行有权拍卖房子。如果是经营贷，资金别直接买房炒股，最好倒两遍账户，被查到用途不合规可能被抽贷。
说点掏心窝的经验：
征信有连三累六（连续3个月逾期或累计6次）基本没戏，赶紧养半年征信再说；二押贷款（房贷没还清再抵押）利息高，能赎楼尽量先还清；别信“包过”的中介，收你3个点服务费的都是大冤种，正规渠道1%足够。
总之，房屋抵押贷款是把双刃剑，能快速解决大额资金需求，但也别盲目贷。尤其今年很多银行利率降到3%左右，确实划算，但一定算好自己的还款能力。有更多问题欢迎留言讨论，关注我，下期教你如何避开抵押贷的5大套路！
发布于2025-3-4 10:32 那曲
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