网贷的贷款利息计算方式主要有两种：等额本息法和等额本金法。此外，还有一些其他的计算方法，如先息后本法等。下面是这些方法的具体计算公式和解释：

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1. 等额本息法
定义：每期还款额相同，每期还款中包含当期应付利息和当期应还本金，随着还款的进行，每期的利息逐渐减少，本金逐渐增加。
计算公式：
月还款额=本金×月利率×(1+月利率)(1+月利率)−1
月还款额=(1+月利率)n−1本金×月利率×(1+月利率)
其中：
 表示贷款月数
月利率=年利率/12
总利息=月还款额×贷款月数-本金
2. 等额本金法
定义：每期还款额不同，每期还款中包含固定的本金部分和递减的利息部分，随着还款的进行，每期的利息逐渐减少，本金保持不变。
计算公式：
月还款额=本金/+(剩余本金×月利率)
总利息=本金×月利率×(贷款月数/2+0.5)
3. 先息后本法
定义：在贷款初期只还利息，到期一次性归还全部本金。
计算公式：
每月利息=本金×月利率
总利息=本金×月利率×贷款月数
4. 日利率计算法
定义：按每天的实际借款金额和天数计算利息。
计算公式：
每日利息=本金×日利率
总利息=每日利息×借款天数
利率换算
年利率转月利率：月利率=年利率/12
年利率转日利率：日利率=年利率/365

法律规定
根据中国相关法律规定，民间借贷的利率可以高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。具体来说：
合法范围：年利率在24%以内是合法的，必须偿还。
灰色地带：年利率在24%到36%之间，如果已经偿还，可以不再追回；如果未偿还，可以不支付。
非法范围：年利率超过36%的部分属于非法利息，借款人有权拒绝支付。

示例计算
假设借款10000元，年利率为12%，贷款期限为12个月，分别用等额本息法和等额本金法计算：
等额本息法
1.月利率：月利率=12%/12=1%
2.月还款额：月还款额=10000*0.01*（1+0.01）12=888.49

3.总利息：总利息=888.49×12−10000=661.88
等额本金法
1.每月本金：10000/12=833.33
2.每月利息：第1个月利息=10000×0.01=100
第2个月利息=(10000−833.33)×0.01=91.67
第3个月利息=(10000−2×833.33)×0.01=83.33 ...
3.总利息：总利息=100+91.67+83.33+...+8.33≈645.83

发布于2024-11-14 10:05 那曲