明亚成燕总监
保险
帮助3715 从业6年 服务贴心
首发回答
重大疾病保险范围根据相关要求，
目前最少需要包含28种疾病，除了上面提到4种外，
还有冠状动脉搭桥术、终末期肾病等。
虽然监管部门要求重疾险必须包含的病种只有28种，
但是这些已经覆盖了95%高发重疾。
当然现在市面上主流的重疾险，
一般保障的重疾种类都扩展到100多种。
而且除了重疾保障外，还有中轻症保障。
优秀的重疾险产品还会提供前症保障，
有了前症豁免能够更好地发挥保险的杠杆作用。
除此之外，
好的重疾险产品还会提供例如恶性肿瘤二次赔、心脑血管二次赔等可选保障责任，
能够进一步加强关于恶性肿瘤、心脑血管等疾病的保障。
如有更多其他保险问题
发布于2024-10-15 14:52 北京
当前我在线
直接联系我
资深班顾问
保险
好评147 经验丰富 知无不言
62岁以上老人保险避坑指南：
（用北京退休金5000元的老王为例，算清每一分冤枉钱）
一、重疾险——保费倒挂暴雷区
北京案例：62岁老王买某重疾险，10万保额
年缴保费：1.2万总交费：10年共12万75岁现金价值：仅8.7万
➜ 倒挂亏损3.3万，还不如存银行定期
避坑要点：
62岁以上重疾险保费≈保额的120-150%高血压/糖尿病直接拒保
替代方案：
防癌险：年缴3000保10万（三高可投）
北京普惠健康保：195元/年，含特定抗癌药
二、返还型寿险——羊毛出在羊身上
典型陷阱：
“交10年保终身，身故返120%保费”→实际年化收益仅0.8%
老王交10万返12万，相当于30年赚2万对比国债：10万存30年按3%复利可变24万
隐藏伤害：
占用医疗险预算（重疾医疗无法配齐）提前退保损失超50%本金
三、普通百万医疗险——健康告知拦路虎
北京三甲医院数据：
62岁以上人群超60%有结节/三高/腔梗
某60岁老人因“甲状腺结节3级”被所有百万医疗险除外手术切除后复查正常，依然无法取消免责
解决方案：
防癌医疗险：健康告知仅问癌症相关（年缴800-1500）
慢性病特药险：覆盖糖尿病/高血压并发症（年缴400-600）
四、长期意外险——骨折保障成虚设
北京冬季摔伤数据：65岁以上老人骨折率是青年人的19倍
某网红意外险年缴2000元，但：只保全残不保骨折救护车费限200元60岁以上猝死不赔
建议配置：
老年专属意外险（例）：年缴298元保10万，含2万骨折津贴
补充北京老年人意外险：政府补贴后自费50元/年
五、分红型年金险——活下去才能回本
某产品测算：
一次性交50万，65岁起每年领3.2万回本时间：需活到81岁（领满16年）中途退保：70岁退保仅拿回42万，亏损8万
残酷现实：
62岁投保年金险，50%概率活不到回本年龄（参考中国人均寿命77岁）
同等资金买国债+医疗险组合，综合收益高3倍
62岁+老人保险配置三步法（北京版）
1、基础防御：
北京普惠健康保（195元）+ 老年意外险（300元）
2、慢性病加强：
血糖高 ➜ 糖尿病并发症险（年缴600）肺结节 ➜ 特定疾病医疗险（年缴900）
3、传承需求：
终身寿险（例如，某保险500万保额，年缴12万）→ 适用于高净值资产家庭
发布于2025-2-13 14:48 北京
当前我在线
直接联系我
理财有风险，投资需谨慎
免责声明:本站问答内容均由入驻叩富问财的作者撰写，仅供网友交流学习，并不构成买卖建议。本站核实主体信息并允许作者发表之言论并不代表本站同意其内容，亦不代表本站对该信息内容予以核实，据此操作者，风险自担。同时提醒网友提高风险意识，请勿私下汇款给作者，避免造成金钱损失。点击查看全部>
公众服务
微信服务，随时可得，扫码一键关注
叩富问财
问一问，财不偏
30秒问财/秒答
叩富网销学苑
网络获客培训
分享获客经验
叩富简投
模拟交易/有奖大赛
ai炒股机器人/炒股百宝箱
联系我们
客服热线：010-59490342
客服咨询
入驻认证咨询
券商合作用户咨询/有奖炒股大赛咨询
意见反馈不良信息举报电话：010-59490342 举报微信：524272835 网站法律顾问 叩富网2008年被上海证券交易所选为年度投资者教育训练网站 | 国家高新技术企业
ICP备案：京ICP备18019099号-3 增值电信业务经营许可证京B2-20241016 广播电视节目制作经营许可证：（京）字第18189号 经营许可证编号：京B2-20190488 京公网安备：11010802032515号
分享
注册
1分钟入驻>
关注/提问
一对一
秒答
收藏
分享
追问
踩 
举报
咨询TA
13717618618 
搜索更多类似问题 >
咨询
