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预定利率，通俗理解就是我们先把一部分钱“存”进保险公司，
保险公司拿着我们这笔钱去投资增值，根据未来投资收益的预测情况，预定投资回报率/资金使用成本给到被保人。它类似一种投资收益补贴，同时也是保险产品定价的最主要的因素之一。不过，不同类型的产品，对预定利率下调的敏感性不一样。以去年3.5%预定利率下调至3.0%为例子，东吴证券在《保险Ⅱ行业深度报告：寿险定价利率调整：回顾、分析与展望》中，就有统计预定利率调整对保险产品的影响分析。按影响程度来分的话，由大到小排序是这样的：终身寿险>年金>重疾险>两全险>定期寿险。终身寿险和年金险，几乎钱都都拿去投资的，所以对预定利率非常敏感。重疾险排在第三位，影响还是比较大的。毕竟重疾险的保障期限都是几十年、甚至是终身，如果客户在保障期间没有出险，保司会把部分保费拿去做投资。预定利率高，代表预期的投资回报高，保险公司当下准备的赔偿金可以少一点，保费也可以少收点；当预定利率下调的时候，则保司能给客户的投资回报率也会降低，客户需要获得同等保障内容，需要支付更高的保费，来弥补潜在的收益差额。要么就是同样的保费，保险公司为了降低赔付成本，产品的保障内容会进行“缩水”。所以，长期型重疾险保费除了会考虑预定保险事故发生率、预定费用率之外，还需要考虑预定利率。对于一年期的产品来说，比如说医疗险、意外险，保费基本都是拿来做保障的，定价时基本不考虑预定利率，因此基本不受影响。
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发布于2024-8-1 17:08 免费一对一咨询
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