自由职业者可以选择交居民养老或者是以灵活就业的身份交职工养老。
1、居民养老
广州有7个缴费档次可以选择，最低一年只需要360元，最高的话一年是4800元，所有的钱都是存入个人账户当中的，而且政府还会有一定的补贴。
2、职工养老
我们可以自行选择5284-26421元的缴费基数，缴纳比例为20%，其中有8%会进入个人账户当中，也就是说每个月要交1056.8-5284.2元。
居民养老的交钱和领钱的回报率会更高一些，交二十多万，退休后每年都可以领四万多的养老金，领5年交的钱就拿回来了，适合预算有限的朋友考虑。
如果是预算充足的朋友，为了退休后的幸福生活，建议优先考虑交职工医保，退休后可以领的钱会更多。

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发布于2024-4-24 09:09 北京

 自由职业养老保险规划要点 

一、先搞清“养老保险”的核心逻辑

很多自由职业者会把“养老保险”和“高息储蓄”混淆。其实，养老保险是 “风险保障+长期养老现金流” 工具，不是单纯用来追求利率的产品。

比如一位用户曾说：“我想买个五年回本的保险”，其实这类需求更适合直接选择银行理财或国债，而养老保险更适合作为 “终身现金流规划”。

二、自由职业者必选的基础配置：社保+城乡居民养老保险先补足基础保障

如果你有收入，建议 按灵活就业身份缴纳城镇职工养老保险（缴费比例20%，退休后领取额度与缴费基数、年限挂钩）。

如果经济压力大，可选择 城乡居民养老保险（年缴几百到几千元不等），但未来养老金可能仅能满足基础生活需求。

案例：某35岁自由撰稿人张女士，选择月缴1500元（按60%基数），预计60岁退休时月领约3000元基础养老金，这是国家兜底的 “最低生活保障”。

三、商业养老保险如何选？三个关键指标

领取时间灵活
避免被推销“必须70岁才能领钱”的产品，建议选择 60岁起领+可灵活调整附加险 的养老年金险。

保证领取期
优先选 “保证领取20年或终身” 的条款。

比如某产品约定：若60岁开始领，即使80岁身故，保险公司仍会把剩余未领金额给家人。

通胀应对机制
选择 “保底利率+浮动收益” 的产品（如万能账户），或挂钩 CPI 指数的增额终身寿险。

例如：某产品年金每年增长3%，比单纯定存抗通胀能力更强。

四、避坑指南：这些需求别找养老保险！

“五年回本”需求 → 直接买银行大额存单（利率3%+，保本）

“年领高收益”需求 → 配置企业年金或税延型商业养老保险（部分地区有税收优惠）

“急用钱时想退保” → 万能险前5年退保损失高达30%，慎选！

真实案例：某摄影师王先生购买分红型寿险，5年后急需用钱退保，本金损失超20%，血亏后改用“养老年金+增额寿”组合分散风险。

五、实战方案模板（以35岁自由职业者为例）

社保部分

年缴约4万元（按当地平均工资60%基数），60岁退休后月领约3000元。

商业补充

选择 10年缴费期的养老年金险，年缴3万元，60岁起每月领取4000元，保证领取20年。

额外配置 增额终身寿险（年缴2万元），现金价值明确，急需用钱可减保取现。

总投入：年缴7万 ≈ 月薪4000元的自由职业者，约省出收入的17.5%。

六、行动建议：现在该做哪一步？

 添加微信/电话沟通：养老保险是“用今天小钱换明天确定现金流”的工具，我帮你定制方案后，未来每月领取金额能精确到 “至少覆盖你当前生活水平的60%”。

发布于2025-3-9 20:28 北京

自由职业者购买养老保险，要根据自身情况和需求，选择合适的养老保险类型和缴费方式。以下是一些建议：

了解养老保险类型：自由职业者可以选择商业养老保险和社保养老保险。商业养老保险保障力度较大，保障期限较长，但保费也较高；社保养老保险保障力度较小，保障期限较短，但保费较低。也可以考虑将两者结合，以充分发挥各自的优势。选择缴费方式：以城镇户口的自由职业者，可以在户口地以个人方式缴纳社保，包括养老和医疗。缴费基数可根据规定的不同档次（当地社会平均工资的300%—60%范围）确定，比例一般为养老20%，医疗8%左右。选择的缴费基数高，费用自然也高。以灵活就业人员的身份，缴纳职工医保和职工养老保险。这种方式相对划算，因为职工医保的待遇要优于城乡居民医保，且职工养老保险的待遇也通常更高。考虑领取社保补贴：部分城市对于自由职业者提供社保补贴，如长沙等地，每月可领取一定金额的补贴，最长可领取3年。这可以进一步降低个人的缴费压力。优化缴费策略：比如选择按照最低档次拉长年限缴费，这样在保持总投入不变的情况下，可以领取更多的养老金。

总的来说，自由职业者购买养老保险最划算的方式是：了解各种保险类型和缴费方式，结合个人经济状况、养老需求以及所在城市的政策，制定一个合理的保险计划。同时，也要定期评估和调整保险计划，以适应个人情况的变化。在购买保险时，务必选择正规、有信誉的保险公司或机构，避免陷入保险陷阱。

发布于2024-4-24 11:04 拉萨