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您好，自由职业者有10万存款想配置商业养老保险，资产配置核心是“保基础+控比例”：建议投入30%-50%（即3万-5万），既能为养老攒下“安全垫”，又留足资金应对短期开支或应急需求，避免“把所有钱锁进养老账户”影响当前生活。
1. 投入比例：30%-50%平衡风险与需求
自由职业者收入不稳定，养老规划需兼顾“长期保障”和“短期灵活性”：
若年龄较轻（30岁以下）：可投30%（3万），剩余7万买货币基金、短债基金或银行活期理财，应对租房、医疗等突发支出；
若年龄偏大（40岁以上）：建议投50%（5万），加速养老账户积累，剩余5万配置中低风险理财（如纯债基金、银行R2级理财），保本增值。
关键原则：投入后不影响3-6个月的生活费（如月支出5000元，需留1.5万-3万应急金），避免“养老钱没攒够，眼前先揭不开锅”。
2. 产品选择：优先“稳定增值+灵活领取”
商业养老保险分年金险和增额终身寿险，建议选后者：
增额终身寿险：现金价值逐年增长（约3%-3.5%复利），支持减保取现，未来若急需用钱（如创业、生病）可部分领取，灵活性更高；
年金险：固定年龄开始领钱，但领取前退保可能亏损，适合完全确定“专款专用”的人。
避免选分红型、万能型保险（收益不确定），优先选“保底利率+写进合同”的产品，防止被“高收益演示”误导。
自由职业者配置商业养老险，核心是“比例合理+产品稳妥”。投30%-50%攒养老钱，剩下的保灵活；选增额终身寿险，进可攻退可守。我公司名列行业前列，具备雄厚师资力量，提供养老规划、保险筛选等个性化服务，欢迎右上角关注，帮您把养老钱安排得明明白白！
发布于2025-7-25 15:18
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