如果收缩压<140mmhg 且/或 舒张压<90mmhg，就不是高血压；

如果收缩压≥140mmhg 且/或 舒张压≥90mmhg，就属于高血压。

如果血压只是处在正常高值的话，还不能算高血压，这种情况是可以投保保险。

如果是妊娠期高血压，在产后先恢复6到12个月，待血压恢复正常后，也可以投保。至于其他情况，就要根据血压等级和想要投保的险种来分析了。因为不同的险种，对不同等级高血压患者的结论也不同。

【1.意外险】

因为意外事故与健康风险之间没有必然联系，不少意外险甚至不怎么询问健康问题，即便有也只是询问被保人是否处在疾病终末期，所以高血压患者投保意外险基本不会受到影响。

【2.年金保险】

像年金保险这类以“生存”为给付条件的保险，其主要功能是为被保人提供稳定的现金流，而不是应对疾病和死亡风险，所以高血压患者也基本可以正常投保。当然，具体还是要看产品的投保要求。

【3.重疾险】

（1）2级以下的高血压

如果通过治疗和服药，血压能稳定在140/90mmHg以下，并且没有其他并发症的话，仍有机会投保重疾险，也可能会被加费承保。

所以，在投保时要特别关注健康告知中询问的血压范围，以及是否问到连续服药或被医生要求随访、诊疗等问题，如果问到了就要如实告知。

（2）2级及以上的高血压

这种情况下，买重疾险就有些费劲了，如果人工核保无法通过的话，就只能退而求其次，投保防癌险了，因为癌症的发病与血压没有必然联系，核保相较宽松。

【4.医疗险】

医疗险的核保是最严格的，一般都要求高血压必须是原发性的，并且等级要在2级以下。

即便如此，大多数医疗险也会去掉高血压及相关并发症的保障责任后再进行承保，这也就是常提到的除外承保，仅有极少数的产品允许加费承保。

如果已经是2级及以上的高血压，或者是继发性高血压，通常会被直接拒保。但也不必绝望，处理方式和重疾险一样，可以选择防癌医疗险将癌症这个风险覆盖住。

【5.寿险】

一般来说，高血压在2级以下，在经过治疗并服药后控制良好，且没有并发症等风险因素，寿险通常可以正常承保或加费承保，如果有一项不达标，那可能就是延期承保或被拒保。

器官移植手术虽需要住院，但器官本身的获取费用发生在医院以外的交易中，需要重疾险这种一次性赔付保额来解决；需要终身治疗的人虽已出院，但定期的特殊门诊治疗仍是患者与医院之间的交易，需要医疗险来报销医疗费。

总结一下知识点：

1）正常高值不算高血压，可以配置任何保险；

2）妊娠期高血压，可以等血压恢复正常后再进行投保；

3）高血压患者投保意外险和年金险，基本不会受到影响；

4）1级或原发性高血压，有机会正常或加费投保重疾险、医疗、寿险；

5）2级及以上或继发性高血压，投保重疾险、寿险、医疗险的机会不大，轻则除外承保、重则直接拒保。

最后，再提醒一下，高血压属于周身型慢性病，伴随的并发症种类多且危险性极高，所有保险公司对高血压都是非常谨慎的。

因此，在投保时一定要做到以下3点：

1）根据自己的情况，找到宽松的、可投保的产品；

2）一定要做好如实告知，避免给未来的理赔留下隐患；

3）千万不要盲目投保，拒保记录一旦留下，会严重影响未来投保的自由度。

【写到最后】
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发布于2024-3-22 08:25 北京