您好，增额寿20%的领取各家公司不一定都一样的。市面上不同保险公司不同保险产品的条款，有可能是完全不同的！有些很严格，有些却很宽松！

市面上的条款里，一共有四种定义:

❶不超过合同生效时基本保额的20％

（固定）

这是最宽松的一种规定:

合同生效时的基本保额，就是一开始投保时的基本保额，是固定不变的，不会随着减保而变化。

又因为基本保额有着对应的现金价值。所以，这个条款可以理解为，每年减保领取的现金价值最多为始终未减保的现金价值的20%。

怎么理解：

你可以想象成你买了一套100平米的房子，20%就是20平方。无论以后房子的单价再怎么涨，你每年最多可以卖掉的份额就是20平方。

增额寿这个房子，每年只涨不跌，即使每年可以卖的平方数一样，后面年份减保拿到的钱，还是会比前面年份减保拿到的多。按照这种方式，最快5年可以取完！

但是！保险公司通常会设置最低留存金额，一般都在保全规则里。设置的规定也会相应为“最低基础保额”对应的现金价值部分。所以，第5年时，通常没法取完。不过都只剩这么点了，可以直接退保拿完所有钱了。

代表产品：中英人寿至尊传家

❷不超过实际已交保费的20％（固定）​

举个例子：

每年10万，交5年，总保费为50万。

按这个减保条款定义的要求，以后每年减保取出来的钱，不能超过50万的20%，也就是每年最多取10万。

保单的总保费是固定不变的，不管将来它的现金价值增加多少，每年最多都只能取20万。

代表产品：

信泰如意尊（星耀版）

❸不超过累计已交保费的20％（不固定）​

这是最严格的一种20%限制！

累计已交保费是一个变化的数值，跟实际已交是两个不同的概念。我们减保后，累计已交保费也会同比例减少。

举个例子：

每年10万，交5年，总保费为50万。

按这个减保条款定义的要求：

第1次减保，是按照累计已交保费，也就是50万来减保，我们能取出来10万。

第2次减保，我们就只能按照 40多万×20％，第3、第4次……都以此类推，具体以计划书测算为准；

所以，这种减保限制方式，后面年份减保拿到的钱，可能会比前面年份减保拿到的少。

代表产品:信泰如意尊（典藏版）

❹不超过保单年度初基本保额的20％

（不固定）

年初保单的基本保额，不等同于前面说的保单生效日的“基本保额”！是一个变化的数。

年初的基本保额是会随着我们的减保，而每年都会调整的。

所以，这个条款可以理解为，每年减保取出来的现金价值不能超过减保前那个年度，现金价值的20％。

举个例子：

每年10万，交5年，总保费为50万。

第15年时，现金价值为70万，假设我们这一年开始减保，那么能取出70万的20％，即14万。

减保后，现金价值也会减少，比如变成50万多！那下一年减保，就是50万的20％，即10万多。

也就是，这种减保限制方式，后面减保拿到的钱，可能会比前面减保拿到的少。

代表产品：陆家嘴恒泰尊享终身寿险

细心的伙伴们，是不是发现了！

固定的术语，比如说“合同生效日保额”“实际已交保费”，都会比不固定的术语“年初保额”“累积已交保费”更加宽松！

以上就是我的专业回答，希望可以帮助到您，想要买保险不被坑的关键一定是找到一个靠谱的保险经纪人，专业、热情、诚实。我司头部保险团队，竭诚为大家做好服务，欢迎联系！

发布于2023-7-27 15:11 北京