增额终身寿险和年金的区别如下：

（1）赔付方式不同

年金险，是生存收益，被保人活着时按期领钱。而增额终身寿险，本质是寿险，是身故收益，被保人身故后，赔偿金赔给家人。

（2)投/被保人掌控力度不同

年金险，投保人是存钱的人，被保人是享受保单收益的人。比如父母给孩子买年金险，那么是孩子领取年金。

增额终身寿险，投保人对钱的掌控力度很大，他能交钱，也能通过“减保”取钱出来自己花，被保人存在感很弱。

很多土豪，想留一笔钱给孩子，但又不想失去对钱的掌控，怕孩子败家；那么它可以买增额终身寿险，自己控制存多少钱，遇到事也可以领钱出来周转，完全不需要经过被保人的同意，很灵活。

（3）保障期限不同

年金险，短的有保障个10年、20年的，如教育金，做中长期理财用；长的有保终身，如养老金，可以一直领钱领到死。增额终身寿险，顾名思义，是保终身。如果活着时不做减保领取，那么只有当被保人身故或全残，后代才能继承赔偿金。

（4）收益不同

年金险，目前市面上还有预定利率4.025%的产品，它们的长期收益率可达到4%左右。增额终身寿险，比年金险低，长期收益率不高于保额增长的复利。比如，如意尊增额终身寿险，保额每年按3.5%的复利增长，那么它终身的实际收益率都不会超过3.5%。年金险，现金价值增长慢，即保单现金价值超过已支付保费慢，前期的实际收益率IRR并不高；它属于后期发力型，存得越久，IRR越高，一些产品后期的收益率IRR甚至超过4%。增额终身寿险，前期现金价值增长快，很多缴费刚结束，就已经保单现金价值超过已支付保费。但后期实际收益率IRR比较均衡，不如年金险高。

（5）灵活性不同

年金险，领钱很死板。领钱时间固定，约定了什么时候领就是什么时候。且根据监管规定，最早开始返钱不能早于5年，每期的返还金额不能超过已交保费的20%。活多久领多久，尽管现金价值随着领取而降低，但只要你还呼吸，就能保证一直有钱领，直到死。

增额终身寿险，领钱非常灵活。减保领取的时间、金额不限制，什么时候用钱什么时候领，不领可以一直存在账户里复利滚存。比如，30岁时购入一款增额终身寿，每年保费5万共交5年：50岁突发疾病，为治病减保领取10万；

60岁时闺女出嫁，减保领取10万用作嫁妆；从80岁起，每年减保领取5万，用作养老补充。91岁不幸逝世，保单剩余现金价值25万，子女可以领取25万的身故金。买增额终身寿险，任何时间想用钱，都可以减保取钱出来花，灵活度大。但一旦账户里的钱都领光了，合同就终止了。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！