增额终身寿险一定要买吗？买增额终身寿险还是年金险？-同城保险

增额终身寿险一定要买吗？买增额终身寿险还是年金险？

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增额终身寿险一定要买吗？买增额终身寿险还是年金险？

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保险顾问张

首席张老师首席张老师保险

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您好，

1、给付保险金的条件不同

从定义上来看，增额终身寿险只有被保人身故了，保险公司才会按照合同的约定给受益人身故金。而年金险则是被保人到了合同约定的年龄，保险公司在每个时间点给付被保人保险金。

2、功能不同

增额终身寿险的基本保额会随着时间的推移而逐渐增加，可以用来保障人身风险。同时，其理赔程序简单方便，既可以提供固定理赔金，又可以保护客户的隐私，身后传承的优势明显。

年金险是对未来一段时间资金的使用进行规划，每年产生稳定而确定的回报，生前保障的优势明显。

3、适合人群

对于增额终身寿险来说，只要投保人不减保，保险金可以随着时间推移而累积增长，既可以让资产不断增长，又降低资产传承损耗率，适合有资产管理规划的人购买。

相比于增额终身寿险，年金险的保险费较低，适合大部分人。年金险因其强制储备优势明显，更适合用来规划品质养老生活。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！

发布于2022-4-26 18:59 北京

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资深赵老师资深赵老师保险

帮助1609 好评397 入驻3年

保险一定是有需求才买的，如果没有任何需求可以不考虑。
用保险储蓄，通常情况下我们面临着两种产品的选择。年金险和增额终身寿险，都可以达成我们的规划资金、提高抗风险能力的需求。那么如果两类产品同时摆放在眼前，我们应该怎么选择？

首先在产品责任上，年金险和增额终身寿险就不太一样。年金险以被保险人生存为给付条件，而增额终身寿险以被保险人身故为给付条件。
当然这并不是说年金险只能人活着领钱，而增额终身寿险只能身故拿钱。
本质上的区别是：
年金险是在被保险人生存的时候，约定了领取生存金的时间和金额，到什么时候领取多少钱；
增额终身寿只有保单价值，没有领取金额，所以当我们想取钱的时候，需采用减保取现或者退保的方式。

二者都具有长期储蓄的功能，内部收益率比较起来，其实也差不了多少，但正因为领取方式上的不同，导致增额终身寿险操作起来更加灵活。
增额终身寿险可以通过“加保”和“减保”的方式存取资金，领取保单的现金价值，可以年年领，也可以某几年领一次。并且它的现金价值回本快，可随时进行教育金、养老金、婚嫁金的规划，因此相较于年金险而言，我们有更高的掌控度。

我们可以把它理解为保险公司开了一个身故保障+储蓄账户，投保人把钱放在里面以固定利率增长，要用的时候再领取。不过它的身故保障功能性偏弱，更加侧重的还是储蓄。
如果是在几年前，年金险的优势非常大，但自从4.025%的预定利率退市后，二者旗鼓相当，甚至增额终身险略胜一筹。
因为除了灵活加减保，目前市场上比较优秀的增额寿，预定利率是3.5%，很多产品的后期稳定增长利率也是3.5%，按照复利计算，3.5%几十年后也是收益可观的一大笔钱。

另一方面，如果懂得控制领取金额，增额终身寿险的账户通过利滚利会越来越值钱，而年金险随着我们不断地取钱，现金价值会越来越低。如果您还有任何的疑问，欢迎微信私聊咨询，给你个合理的建议。买保险不踩坑。

发布于2022-4-26 19:29 北京

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张老师张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻6年

你好，增额终身寿险和年金险的侧重点不一样，所以适合的人群也不一样，大家根据自己的实际需求情况去选择即可。增额终身寿险是身故保障，被保人身故后，它的资产以理赔金的形式留给家人继承。年金险是生存保障，通过缴纳保费为以后的生活提供保障。

有遗产规划，想传承自己财富的人买增额终身寿险好，可以把自己可观的资产通过理赔金的形式给家人。

基础保障配齐，经济条件宽裕且有理财需求的人可以选择年金险，年金险到约定的时间才能领取，可以用作强制储蓄为以后做打算。

对于大多数人来说，市面上的各种保险产品和保险知识不太了解，买什么保险，怎么买保险都是一头雾水，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，可以添加我的微信，确保买到适合自己的保险产品。

发布于2022-4-26 19:34 免费一对一咨询

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保险顾问张保险顾问张保险

帮助1.5万好评2.5万入驻4年

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1、领取方式不同。增额终身寿险：只要保单的现金价值还有，那么里面的钱随时可以取出，不限制领取次数和金额。但是当现金价值为0，也就是这份保单的钱全部都取出了，这份保单就失效了。年金险：要到约定时间才可以开始领取年金。每年领取的金额以及领取次数，都是在投保时定好的，不能随意领取。所以增额终身寿险的资金使用更加灵活。
2、保单功能收益增速期不同。终身增额寿险，前期增长速度非常快，通常在缴费期结束前，现金价值就已经超累计已交保费了，也就是大家通常认为的已经回本了。后期还会保持一定速度的增长。因为终身增额寿险可以随时减取，前期增长速度够快，才能满足灵活取用的需求；而年金险则是要到约定时间才能领取，为了保证资金的稳定性，所以到缴费期结束才开始快速增值。
3、所有权归属对象不用。增额终身寿险——保单所有权归投保人所有，身故赔偿金归受益人。保单所有权归投保人所有，意味着，只有投保人才可以操作保单贷款、减保、退保等操作，操作后的钱，也是归投保人所有。只有身故赔偿金，归受益人所有。如果投保人和被保人不是同一个人，那么投保人在申请担保、保单贷款、退保等操作是要经被保人同意后才可以。年金险——保单所有权归投保人，生存年金（每年领取的钱）归被保人。每年领取的钱，也就会打到被保人的账户里。投保人可以操作保单贷款、退保等，但是每年领取的钱是属于被保人的，投保人没有使用权。
以上就是增额终身寿险和年金险的区别的介绍，你们可以参考一下。

发布于2022-4-26 18:05 广州

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陈老师陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻5年

1、是否有理财需求？

增额终身寿险约定了一个保额递增比例，它的保额每年按照这个比例递增。

同时保单内的现金价值也会跟着增长，后期可以通过减保、退保和保单贷款等方式提取现金价值使用。

既然它的现金价值能增长，还能提取出来使用，也就是说具有一定的理财属性。

而且它的理财属性要大于它的保障属性，所以买增额终身寿险之前，得问问自己是否有理财的需求。

增额终身寿险

2、是否在意身故保障的力度？

如果是注重身故保障的小伙伴，第一选择应该是定期寿险。

增额终身寿险前期身故保障较弱，但有效保额和身故保险金都会不断增长。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-5-3 23:38 免费一对一咨询

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