过去一年，商业银行存款增长乏力，特别是居民储蓄、企业存款同比大幅少增。据央行数据，2017年1至11月，居民储蓄新增3.82万亿元，比上年同期少增超7000亿元。

单从银行经营角度考虑，存款减少对商业银行信贷扩张能力确实带来一定负面影响，因为放贷规模受资本充足率限制，存款大幅减少意味着银行放贷要消耗更多资本；而且，存款减少会影响各种业务的扩张，有可能导致经营效益下滑，最严重的可能会导致商业银行对实体经济支持能力的下降。

然而，银行存款下滑是经济结构调整时期的正常反应。一方面，国家房地产宏观调控政策日益趋紧引发银行存款的正常消耗。据国家统计局数据，2017年商品房销售虽然增幅放缓，但仍创下历史新高，1至11月，商品房销售额达11.55万亿元，增长12.7%。这已接近2016年年11.76万亿元的商品房销售额。而据相关机构的测算，首付比例提高一成，就将消耗千亿居民储蓄存款。另一方面，房贷利率提高也是消耗银行存款的重要原因。据融360数据，2017年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率1.09倍，同比上升20.72%。更大的推力来自日益勃兴的互联网 金融，在很大程度上互联网 金融分流了银行存款。截至2017年9月末，余额宝规模为1.56万亿元，环比二季度末增加8.93%。这超过了招商银行(600036)2017年中个人活期存款1.04万亿元和个人定期存款3342亿元之和。

从当前经济发展现实出发，银行存款增幅下降并非坏事，从某种意义上说还是好事，是积极、可喜的金融变化现象。所以，理应以科学、客观、理性、发展的眼光来看待。

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