【蚂蚁金服牵手易果生鲜，首次披露农产品供应链布局】5月25日，生鲜电商易果生鲜和优配良品、蚂蚁金服达成战略合作。蚂蚁金服首次对外阐释了蚂蚁金服在“金融+电商+农业生产”的闭环农产品供应链布局，并阐释了蚂蚁金服农村金融的战略规划。

点评：蚂蚁金服成立于2014年，目前已经涉足银行、小贷、基金、保险、支付、数据处理等多个金融领域。2016年蚂蚁金服正式成立农村金融事业部。截至2015年底，支付宝服务的农村用户超过6000万户，网商银行“旺农贷”覆盖了21个省84个县近1100个村点，基本实现全国范围布局。

根据公开资料，在农村供应链金融中，蚂蚁金服和易果生鲜主要从两个方面提供金融服务。一、上游提供订单融资。易果生鲜同合作社签署采购协议后，蚂蚁金服旗下的网商银行给合作社提供低息贷款，以解决农户的备货融资需求。基于网络化的采购订单，贷款可以实现当天放款，利率低于合作社的普通信用借款利率。贷款采取受托支付的方式，专项用于从“农村淘宝”购买指定的农药农资。二、下游提供流量入口。产品通过天猫超市的生鲜区，推向普通用户，由此产生订单需求。

在农村金融领域，蚂蚁金服之前通过网商银行已经在推广旺农贷，这次切入供应链金融是投贷思路的一个小革新。旺农贷为无抵押、纯信用小额贷款。最高额度50万元，平均获批额度5万元。在贷前审查时，线下通过村淘工作人员实地走访，考察农户资产、日常口碑、银行贷款记录；线上分析农户的网购记录。贷款期限为6个月、12个月和24个月不等。农村金融中，借款人一般信用资质较差，而且农业经营活动受气候、市场变动影响大，贷款违约风险较高。此次通过易果生鲜提供贷款，实质上是从纯信用贷款转变为应收账款的质押融资，将信用考察对象从纯农户转变为农户和下游平台商。预计将一定程度上降低贷款风险，也有助于联合旗下多个金融产品提供综合化服务。

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