尽管拨备覆盖率监管指标仍未下调，但已有上市银行拨备覆盖率跌破150％的监管红线。中行一季报显示，在报告期内，不良贷款拨备覆盖率为149.07%，低于监管150%最低要求，有业内人士认为中行不会是唯一一家拨备覆盖率不达标的银行。

不过相关人士称，监管规定3个月不达标才会触发监管处罚，也即意味着，如果6月底前拨备覆盖率监管指标仍未下调，中行还可以再增加拨备覆盖率以使其满足监管要求。

“即使监管指标不下调，中行也有能力达标。”相关人士认为中行肯定不会是唯一一个拨备覆盖率不达标的银行。据已披露的上市银行2015年年报，除中行以外，建行、工行、交行、民生、光大拨备覆盖率均已接近150%的监管红线。

拨备覆盖率是一个逆周期管理指标。这意味着，在资产质量持续下行期，上述银行调节利润的一大工具已经没有太多空间。申万宏源认为2016年若拨备覆盖率指标未进行逆周期管理，则大行净利润增速将进一步下行至零以下。

平安证券曾预期，虽然银监会目前仍未正式下发有关拨备监管指标的放松指引，但预计大行还是会适当释放拨备来维持季报不出现负增长。拨备覆盖率下调之后，中行今年一季度业绩维持了正增长，一季度实现股东应享税后利润466亿元，同比增长1.70%。

此前已有舆论，拨备覆盖率有望实行逆周期管理，也即监管层在研究下调拨备覆盖率150%这一监管红线。招商证券认为，“监管标准逆周期调节，现在是时候放松了”。据其梳理，在金融危机之前，商业银行拨备覆盖率要求为100%；2008 年 12 月，银监会要求五大国有银行的拨备覆盖率由100%提高到130%，股份制银行的拨备覆盖率由100%提高到150%；2009年3月又要求五大行拨备覆盖率从130%提高到150%。

2010年银监会下发《中国银监会关于加强当前重点风险防范工作的通知》，要求银行拨备按照覆盖率 150%和 拨贷比 2.5%两者孰高要求执行，为的就是避免银行掉入低不良、高拨备覆盖率陷阱，对拨贷比要求进行硬性规定。招商证券认为，现在不良大周期到来，在拨贷比达到3.03%这一较高水平的情况下，再维持较高的拨备覆盖率已无必要，且从国际银行的情况来看，拨备覆盖率低于100%也属正常现象。

据已披露的上市银行一季报显示，除了宁波银行拨备覆盖率有所上升外，一季度末上市银行不良贷款拨备覆盖率较去年年末多为下降。比如平安银行一季度末拨备覆盖率为161.01%、较年初下降4.85个百分点。

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