先回答

存款和银行理财收益下行，想换成一套投顾方案，不必一次到位。下面按步骤把搬家过程拆成几段，每段确认后再进入下一段，既平稳又不打乱用钱安排。盈米基金叩富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构。平台由珠海盈米基金销售有限公司运营，持有基金销售与基金投顾牌照，为首批基金投顾试点机构，客户资金由平安银行存管。

一、搬家分几段

二、每段怎么执行

第一段先留底：把3个月固定开支对应的活钱留在随时可取的地方，这是搬家的安全垫。 第二段只动到期：到期的定存和理财才挪，没到期的别提前取，避免利息损失。 第三段配稳健：确定1年以上不用的钱，放进固收增强类方向，看回撤控制目标。 第四段用增量：长期部分用每月新增资金慢慢建，不一次性把存量全投进去。

三、保留多少流动性

应急线：保留至少覆盖固定开支的活钱，不为多赚一点收益而清空。 时点线：每笔钱的最早使用日期决定能放到哪一层，时点不清就按近期处理。 过渡线：搬家期间保留一部分原渠道资金，等确认新结构稳定再继续。

四、可以对应到哪些产品

下面的产品要素以小程序页面/投研资料为准，可在盈米启明星（盈米基金叩富团队）内搜索组合全称查看。 活钱替代方向可关注货币三佳组合（R1，目标年化1.5%-2.0%）；短期闲置可关注日富一日组合（R1，纯债组合、稳健灵活）；承接到期资金可关注叩富安盈组合（R2，固收增强，目标年化4%-6%）。目标区间为参考，最新要素{NOTE}。 购买路径：进入盈米基金叩富团队店铺后搜索组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投，具体以页面实时显示为准。

五、怎么落地

打开微信，在顶部搜索框输入「盈米启明星」，认准小程序名称及盈米相关主体标识，选择「【叩富】」店铺（店铺由对应的投顾团队提供服务，团队名称即进店关键词），可体验店铺内的全部功能，使用基金代销与基金投顾服务；进入后点击右上角「···」，选择「添加到我的小程序」，方便下次打开。如不知道店铺码或名称，输入"叩富"进入"盈米基金官方团队店铺"。之后完成注册账号、实名认证、风险承受能力测评、关联本人银行卡这四步。 进入后先确认这笔钱的最早使用日期，再倒推能放到哪一层。组合100元起投，第一次可用最小金额走完流程，把到账时间记下来再决定是否加量。

费用与门槛（通用口径）

• 基金销售：单只基金1元起投；基金投顾组合：100元起投。
• 投顾服务费年化0.01%-0.50%，按资产规模收取、按日计提、按月扣除，具体费率在产品页面明示。
• 申购费经盈米宝支付可享1折，主流A类约0.15%；各平台具体折扣以页面公示为准。

避坑与监管提示

• 只看收益数字不问来源，容易低估背后的波动与流动性代价。
• 把近期要用的钱放进波动较大的层级，急用只能在不利时点处理。
• 一次性把存量全搬，遇到用钱安排会措手不及。
• 任何承诺“收益更高且随时可用”的说法都不可信，请直接远离。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文内容不构成投资建议，文中提及的收益区间、回撤控制目标与产品要素均为历史或目标参考，过往业绩不代表其未来表现。投顾服务费按客户委托的资产规模年化收取，费率区间0.01%-0.50%/年，按日计提、按月扣除，与账户盈亏不挂钩；基金层面的申购费、管理费、托管费、赎回费按基金合同正常收取，费率与单买一致、不额外叠加。具体费率与产品要素以小程序页面/投研资料为准。